Меню Рубрики

Просроченная задолженность по займу её последствия и что делать если нечем платить

Большинство граждан России хотя бы раз в жизни брали в банке кредит: для покупки квартиры, автомобиля или на потребительские нужды. Взяв деньги в долг, граждане обязуются осуществлять ежемесячные платежи. Однако в жизни случаются форс-мажоры, ввиду которых в определенных случаях выплатить своевременно средства не удается в силу различных факторов: болезнь, увольнение с работы, забота за родственником инвалидом или больным ребенком. Из-за этого у заемщика появляется масса негативных последствий: начисление штрафных санкций, увеличение суммы платежа, а в некоторых случаях – судебное разбирательство.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочка по кредиту – задолженность перед банком по кредитному договору, которая не уплачена в назначенное время. Со дня появления задолженности кредитная организация имеет право назначать в отношении заемщика штрафы и пени. Несмотря на то, что их размер не высокий, размер задолженности может увеличиться.

Так, если клиент единожды просрочит выплату, банк отнесется к этому нейтрально. Из-за систематических просрочек платежей по кредиту банк может отнести клиента к категории злостных неплательщиков и тем самым испортить его кредитную историю.

Последствия: штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате платежа в назначенное время представляют собой неустойку, которую финансовая организация обязана требовать с клиента. Нормативное обоснование штрафов и пеней рассмотрено в пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, а их действие зафиксировано в статье 395.

Просроченная задолженность по займу её последствия и что делать если нечем платить

Размер пени зависит от просрочки по выплате. Так, за каждый день, прошедший с официального дня внесения платежа, начисляются пени от 0,05% до 2% от суммы задолженности. Более того, пени нередко назначают одновременно со штрафом. А это, в свою очередь, значительно увеличивают сумму выплаты долга.

Штраф – разовая санкция, применяющаяся при каждой просрочке. Существует четыре разновидности штрафа:

  • процент, исчисляющийся от суммы задолженности, начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф за каждую просрочку (например, 200 рублей за каждую очередную неуплату);
  • идущий по нарастающей (например, 200, 400, 600, 800 рублей и так далее – за каждую очередную задержку в выплате);
  • представляет собой определенный процент от суммы невыплаченной задолженности.

Виды просрочек по кредиту

Как незначительные, так и довольно большие просрочки платежей чреваты определенными последствиями. Для выхода из сложной ситуации рекомендуется в первую очередь связаться с финансовой организацией.

Просрочка от 1 до 3 дней

Большинство российских банков оповещают клиентов о наступлении дня ежемесячной выплаты по кредиту. Так, за несколько дней до совершения платежа на мобильный телефон заемщика приходит уведомление в виде SMS-сообщения или звонка.

Стоит отметить, что финансовые учреждения лояльно относятся к незначительной просрочке платежа по кредиту (до трех дней) и не накладывают на платеж штрафов. Однако в большинстве случаев банк устанавливает фиксированную пеню в размере от 50 до 300 рублей.

Обратите внимание! Каждая дублирующаяся просрочка отражается в кредитной истории заемщика, и тем самым уменьшают доверие банка данному лицу.

Таким образом, чтобы не возникали ситуации с задержкой выплаты части кредита, рекомендуется изучить и проанализировать возможные последствия, зафиксированные в договоре с банком. В трудной финансовой ситуации необходимо оповестить сотрудников финансовой организации о возможной просрочке в выплате денежных средств.

Бывает возникают непредвиденные ситуации когда заемщик не может платить по кредиту в этом случае можно воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту.

Что будет, если после решения суда не платить за кредит читайте тут.

Какой срок исковой давности по кредиту определен российским законодательством, можно узнать перейдя по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/srok-iskovoj-davnosti-kak-pravilno-schitat.html

Просрочка от 2 до 4 недель

Если просрочка по выплате кредита составляет от двух до четырех недель, сотрудники кредитного учреждения всеми возможными способами постараются выйти на контакт с заемщиком. В том случае, если телефон не разрывается от звонков и сообщений от банка, не значит, что ситуация осталась незамеченной – банки автоматически облагают клиента штрафными санкциями, которые со временем станут больше.

В том случае, если просрочка по кредитной задолженности составляет от 1 до 4 недель, дело может быть передано в бюро кредитных историй – и тогда кредитный рейтинг заемщика упадет.

Просрочка от 1 до 3 месяцев

Если клиент не имеет возможности оплатить кредит и наложенные штрафы, он должен проконсультироваться с банковским учреждением, которое выдало денежный заем.

Над просрочками платежей от 1 месяца работает отдел по борьбе с проблемными должниками. Работники этого отдела занимаются взыскание денежных средств по кредиту.

Ни в коем случае нельзя игнорировать звонки и SMS-сообщения от банка. При возможности вносить хотя бы не полную сумму ежемесячной выплаты. Так, чеки об оплате помогут должнику в ходе возможных судебных разбирательств: с их помощью гражданин может доказать возможность выплачивать средства.

Банки относятся к своим клиентам по-разному. Одни оказывают психологические давление, постоянно названивая не только должнику, но и его родственникам, друзьям и коллегам. Другие же лояльно относятся к проблеме гражданина.

Просрочка от 3 месяцев

Долгосрочная задержка выплаты по кредиту в большинстве случаев предполагает письменные предупреждения от финансового учреждения, а также судебное разбирательство по делу «злостного неплательщика».

Если просрочка составила более трех месяцев, заемщику необходимо вести диалог с банком в письменной форме, предлагая возможные варианты выхода из ситуации и прикрепляя невозможность производить выплаты различными документами: справкой от врача (в случае болезни), документ об увольнении (в случае потери источника заработка) и так далее.

В результате неудачных переговоров лица с сотрудниками банка, вторые передают дело в коллекторную контору или пишут иск в суд.

Что делать, если просрочил кредит

Если заемщик осознает, что не имеет возможности своевременно погасить кредит, первое, что он должен сделать, – обратиться непосредственно в банк. Дело в том, что банковские учреждения заинтересованы в возврате денежных средств. Поэтому в большинстве случаев идут на компромисс, если заемщик предоставит основания невозможности произведения своевременных выплат. Например, банк может «сдвинуть» даты внесения платежей или освободить от штрафных санкций.

Как погасить, если нечем платить

Если клиент не имеет возможности осуществлять ежемесячные платежи по кредиту, он вправе воспользоваться одним из следующих законных методов.

Варианты решения проблемы:

Рефинансирование

Рефинансирование кредита – одна из форм реструктуризации, подразумевающая перекредитование определенного кредита в том банковском учреждении, где заемщик получил кредит.

На основании рефинансирования кредита потенциальный заемщик может погасить старый долг с помощью нового долга, взятого на наиболее выгодных условиях. Важно подчеркнуть, что в случае необходимости банк вправе увеличить сроки кредитования, а также уменьшить суммы ежемесячных выплат.

Реструктуризация

Операция реструктуризации кредита осуществляется непосредственно в банке, где клиент взял кредит. В том случае, если заемщик предоставил уважительные причины в виде каких-либо документов, банк предоставит один из вариантов выхода из ситуации:

  • пролонгация кредитного договора, ввиду чего ежемесячные выплаты уменьшаются;
  • изменение валюты;
  • «кредитные каникулы» подразумевают, что гражданин освобождается от начисления процентов по кредиту, либо ему на некоторое время дается перерыв по проведению платежей;
  • уменьшение процентной ставки;
  • отмена наложенных штрафов и пеней.

Объявление себя банкротом

На основании Федерального закона № 127 «О банкротстве физических лиц», подписанного 29 июня 2015 года, должник вправе объявить себя банкротом. Это не выгодно для финансовых организаций. Тем не менее лицо, которое не может выплачивать деньги банку, может оформить банкротство, что представляет собой значимую помощь по кредиту с большими просрочками. Как правило, срок банкротства составляет от шести месяцев.

Выплата по кредиту – дело серьезное, к которому следует относиться ответственно. Во избежание проблем с банком, коллекторными компаниями и вышестоящими инстанциями рекомендуется производить выплаты по кредиту своевременно и не допускать просрочек.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *