Меню Рубрики

Неуплата кредита — ответственность и чем грозит конфликт с банком

Уголовная ответственность за неуплату кредита регламентируется статьей 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Состав преступления представляет собой уклонение от погашения задолженности по кредиту. Для привлечения к ответственности необходимо 3 условия: судебное решение о взыскании задолженности, размер долга более 1,5 миллиона рублей, действия должника, направленные исключительно в уклонении от выплаты кредита.

Задержка в оплате кредита

Если оплата кредита была совершена с задержкой, плательщик понесет наказание за несвоевременную уплату финансовых средств. Его может ожидать:

  • выплата пени в виде определенного процента от суммы долга, либо фиксированная сумма;
  • несение имущественной ответственности за несоблюдение кредитного договора (банк может конфисковать недвижимость, автомобиль и т. д.);
  • уголовная ответственность, выражающаяся в виде штрафных санкций, принудительных работ или ареста.

Тем не менее, непосредственно до наложения санкций на заемщика кредитор вправе предпринять меры:

  • предупредительные (оповещать должника, напоминать об уголовной ответственности и т. д.);
  • реакционные (финансовая организация вправе отправить данные о заемщике в бюро кредитных историй, где ему присвоят статус «заемщик с плохой кредитной историей»;
  • передача дела проблемного клиента коллекторной службе;
  • обратиться в суд, подав иск против заемщика.

Просрочка выплат по кредиту 1-3 дня

Банковские учреждения разделяют кредитные просрочки по длительности. Чем больше срок неуплаты – тем выше вероятность неисполнения обязательства по кредиту.

Если задержка выплат по кредиту составляет от одного до трех дней, ситуация не считается проблемной. Банки допускают, что просрочка возникла ввиду технических обстоятельств. Тем не менее, сотрудники банка всячески напоминают клиенту о просрочке платежа.

Просрочка выплат по кредиту 1-4 недели

Если просрочка выплат по кредиту составляет от 1 до 4 недель, ситуация настораживает банк. Однако такой срок не является критичным, чтобы привлекать к делу коллекторов или даже суд. Сотрудники финансовой организации могут звонить заемщику с требованием о выплате.

Важно! В том случае, если просрочка по кредитной задолженности составляет от 1 до 4 недель, дело может быть передано в бюро кредитных историй – и тогда кредитный рейтинг заемщика упадет.

Нельзя допустить, чтобы задержка в выплате денежных средств составила более 1 месяца. Если клиент ощущает, что не сможет производить стабильные выплаты, рекомендуется обратиться в банк, сотрудники которого непременно предложат возможные варианты выхода из проблемной ситуации, проведя реструктуризацию – изменение условий кредитования из-за временной неплатежеспособности плательщика.

Как узнать, что банк подал в суд, чем это грозит, а также как проходит суд с банком по кредиту

Как можно внести изменения в условия кредитного договора можно прочитать по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/izmenenija-uslovij-dogovora.html

Можно ли отказаться от одобренного кредита читайте в статье

Просрочка выплат по кредиту более 2 месяцев

Важно подчеркнуть, что просрочка в выплате задолженности, которая составляет более одного месяца, представляет собой нарушение платежной дисциплины. Неисполнение обязательств по кредитному договору может стать визитом сотрудников банка в офис или на работу проблемного клиента.

В том случае, если клиент игнорирует звонки и письма из банка, уже через 3-6 месяцев кредитной просрочки банк привлечет к делу коллекторов, поскольку финансовая организация вправе продать долг коллекторному агентству.

Каковы действия банка при временной задержке выплаты

В эпоху экономического кризиса, когда курс евро и доллара то падает, то растет, финансовое положение каждого гражданина Российской Федерации может колоссально поменяться в считанные недели. Если на момент подписания кредитного договора с банком клиент был полностью уверен в своей платежеспособности, то с течением времени доходы могут не только колоссально уменьшиться, но и перестать быть стабильными. Этот факт подтверждает банковский мониторинг, согласно которому порядка 11% заемщиков не могут погасить задолженность в назначенный срок.

А если человека уволили с работы, то на определенное время он становится неплатежеспособным заемщиком, поскольку не имеет денежных средств на погашение кредитного долга. Банк, в свою очередь, мгновенно реагирует на первую задержку. Дело в том, что сроки внесения фиксированной суммы предусмотрены строгим графиком, который составляется в момент подписания договора с финансовой организацией. Таким образом, если деньги не поступают в назначенный срок, банк связывается с клиентом:

  • по телефону;
  • по SMS;
  • по электронной почте.

Цель этих действий единственная – выяснить, почему заемщик не выполнил одно из условий кредитного договора.

Тем не менее, временная задержка выплаты по кредиту до 3 месяцев не повлечет последствий для заемщика. Это при том условии, если он не будет игнорировать телефонные звонки, сообщения от банка.

Важно! Если клиент осознает, что в течение нескольких месяцев не сможет производить оплаты по кредиту, рекомендуется добровольно явиться в банк. Как правило, большинство финансовых организаций идут на уступки добросовестным клиентам. Особенно если его денежные трудности появились из-за потери работы, болезни, командировкой и т. д. В связи с этим банк может откорректировать график денежных выплат, дать отсрочку, изменить ставку по кредиту – иными словами, предоставить клиенту и себе взаимовыгодные условия.

Как поступают банки со злостными неплательщиками

В законодательстве Российской Федерации понятия «злостный налогоплательщик» отсутствует. Однако оно подразумевает клиента, который не вносит средства по кредиту несколько месяцев. Более того, игнорирует звонки и уведомления банка.

К злостным неплательщикам банк относится следующим образом:

  1. Сотрудники организации дело по кредиту злостного неплательщика передают в отдел претензий, работники которого занимаются возвратом денежных задолженностей (это не коллекторы): настойчиво требуют выплаты денег, приходят на работу или домой клиенту – делают все возможное, чтобы «вытрясти» из него платеж.
  2. Информацию о задолженности банк передает в бюро кредитных историй. Таким образом, проблемный клиент попадает в «черный список», вследствие чего получить кредит ни в одном банке он не сможет.
  3. Долг по кредиту банк также отправляет коллекторной конторе или привлекают коллекторов на платной основе.
  4. Банк обращается в суд и пишет иск на неплательщика.

Могут ли посадить в тюрьму

Уголовная ответственность за неуплату кредита регламентируется статьей 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Злостное уклонение от погашения кредита». Привлечь к ответственности вправе в том случае, если задолженность превышает 1,5 миллиона рублей, а уклонение несет за собой злостный характер.

Только от суда зависит посадят в тюрьму недобросовестного заемщика, или же нет. За совершение данного преступления гражданин может понести одно из пяти видов наказаний. Однако важно помнить, что не стоит относиться к проблеме несвоевременной выплате по кредиту легкомысленно. Ведь за это могут посадить в тюрьму.

Что грозит неплательщику согласно УК РФ?

Если банк подал в суд за неуплату кредитной задолженности, то заемщик согласно статье 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации может получить одно из наказаний:

  1. штраф в размере от 5 тысяч до 200 тысяч рублей;
  2. обязательные работы сроком от 60 до 480 часов;
  3. принудительные работы сроком от 2 до 24 месяцев;
  4. арест на срок до 6 месяцев;
  5. лишение свободы сроком до 24 месяцев.

Подведем итоги

Таким образом, выплата по кредиту – дело серьезное и ответственное, к которому необходимо относиться должным образом. Во избежание проблем с банком, органами власти и вышестоящими инстанциями рекомендуется производить выплаты по кредиту своевременно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *