Меню Рубрики

Как проходит судебный процесс по взысканию кредитной задолженности

Если заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, то банк, вероятно, рано или поздно, обратится в органы правосудия, чтобы иметь возможность взыскать задолженность по исполнительному листу. Как проходит суд с банком по кредиту? Как должен вести себя должник?

Как проверить, что банк подал в суд

В ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ указано, что судебные органы обязаны уведомлять стороны о возбуждении гражданского дела, дате и времени проведения судебного заседания путем направления заказного письма с уведомлением.

Таким образом, в большинстве ситуаций, ничего проверять не нужно. Если банк обратиться в орган правосудия, то должнику придет письмо, в котором будут следующие документы:

  • заявление кредитора;
  • определение суда о принятии иска к производству – если речь идет именно о таком порядке рассмотрения дела.

Банк имеет право подать прошение о выдаче судебного приказа. В рамках данного порядка судопроизводства стороны не вызываются в здание органа правосудия. Должнику, по итогам рассмотрения спора, высылается копия исполнительного документа.

Таким образом, заемщик, который не исполняет обязательство надлежащим органом, может узнать, что дело о взыскании его долга находится в суде уже после того, как решение по нему принято. Но добиться отмены судебного приказа довольно легко. Достаточно подать заявление об этом (ст. 129 ГПК РФ).

Если должник «чувствует», что банк может обратиться в орган правосудия с заявлением, то нужно регулярно заходить на сайт компетентного суда. Согласно ст. 113 ГПК РФ, на таких органах лежит обязанность публиковать информацию о движении дела на своем официальном ресурсе в интернете.

Чем грозит суд по кредиту

Если долг действительно имеет место, то очевидно, что судебное разбирательство грозит выдачей кредитору исполнительного документа, на основании которого тот может взыскать задолженность.

Возбуждается исполнительное производство на основании соответствующего Федерального закона, приставы:

  • удерживают часть доходов;
  • могут арестовать и реализовать на торгах имущество;
  • ограничивают должника в некоторых правах, например, осуществлять регистрационные действия с транспортными средствами.

Это при условии, если у должника имеется в собственности какое-то имущество, есть доход.

ФЗ «Об исполнительном производстве» и ГПК РФ содержат перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. Например, в этот список входит единственное жилье должника.

К процедуре взыскания могут подключиться и коллекторы, если банк переуступит им долг. Коллекторов опасаться не стоит. Как правило, они «давят» на должника психологически, не обладая какими-то правовыми инструментами воздействия.

Как проходят судебные заседания

Как указывалось, может быть реализован один из следующих порядков:

  1. Приказное производство.
  2. Рассмотрение искового заявления в общем порядке.
  3. Упрощенное производство – при условии, что стороны ходатайствовали о реализации такого порядка, либо не возражают против его проведения.

В первом случае, кредитора и должника не вызывают в зал суда. Должностное лицо органа правосудия единолично рассматривает дело и подготавливает судебный приказ, который направляется сторонам.

Как отмечалось, должник может подать заявление об отмене документа. На какие-то особые основания ссылаться нет необходимости. Должнику достаточно указать, что он желает, чтобы дело рассматривалось в рамках искового производства.

Рассмотрение дела в упрощенном порядке тоже не подразумевает вызова сторон в суд.

С исковым производством все более сложно:

  1. Суд назначает подготовку дела к судебному разбирательства, в рамках которой стороны могут: давать пояснения по делу, предъявлять доказательства, подавать ходатайства, представлять возражения по делу.
  2. После того, как проведена подготовка, суд назначает судебное заседание, в процессе которого детально изучается дело. По итогам – выносится решение.

Судебных заседаний может быть несколько, если дело сложное.

Как можно внести изменения в условия кредитного договора, а также способы внесения изменений в пользу заемщика.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки и как это сделать читайте по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/otkaz-ot-kredita-posle-odobrenija.html

О способах оформления отсрочки платежа по кредиту можно прочитать здесь.

Где проходят суды

Все зависит от цены иска, то есть, от того, каков размер долга:

  1. Если сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, то дело вправе рассматривать мировой судья.
  2. Если сумма больше указанной, то производством по спору занимается районный суд. По общему правилу – по месту регистрации должника.

Дело может быть компетентно органу правосудия субъекта РФ, либо арбитражному суду.

Областной, краевой суд, правда, рассматривает споры, о которых идет речь, в качестве второй инстанции. Реформа гражданского процесса, инициированная в 2018 году, подразумевает создание специальных апелляционных судов.

Арбитраж может вступить в дело в тех случаях, когда должник или кредитор, в соответствии с нормами ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» подадут в него заявление о признании заемщика банкротом.

Как вести себя в суде и что говорить

Прежде чем идти в суд, желательно проконсультироваться с юристом, показать ему заявление, которое направил в орган правосудия банк. Главная задача – установить, насколько правомерны требования кредитора. От этого будет зависеть то, какую линию поведения нужно выбирать.

Варианты:

  1. Если банк требует что-то лишнее, то нужно подготовить возражения на иск. В зале судебного заседания необходимо заявить о том, что требования истца неправомерны, нужно ссылаться на нормы законодательства, которые нарушены.
  2. Если требования банка правомерны, то, пожалуй, нужно признать, что задолженность, указанная в иске, имеет место. Это во-первых. Во-вторых, нужно сослаться нас ст. 333 Гражданского кодекса РФ и попросить суд снизить размер неустойки. В-третьих, можно попробовать договориться с банком о заключении мирового соглашения, которое будет утверждено судом.
  3. Если срок давности (3 года) по нескольким или всем платежам вышел, можно ссылаться на это. В данном случае, суд обязан отказать в удовлетворении иска. Внимание: должник сам должен заявить об истечении срока давности. Суд по своей инициативе не может прекратить производство по делу, выявив данное обстоятельство.

Таким образом, в зависимости от ситуации, есть вариант избежать взыскания хотя бы части долга.

Как избежать суда

Вариант, который напрашивается сам собой: не допускать образования задолженности. К сожалению, это не всегда реально.

Если долг образовался, то нужно вступать в переговоры с кредитором, просить о реструктуризации. Например:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • растянуть срок исполнения обязательства;
  • устроить «каникулы» должнику.

Банк не обязан идти на уступки должнику, но может это сделать. Главное — найти компромисс. Если уполномоченный представитель банка поймет, что лучше предоставить должнику льготы, чем потерять деньги, то, вероятно, какое-то мировое соглашение заключить удастся.

В итоге, суд по кредиту может пройти даже без участия должника и кредитора, если же дело рассматривается в рамках искового производства, заемщику нужно сделать все возможное, чтобы заплатить банку как можно меньше.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *