Меню Рубрики

Как получить отсрочку платежа по кредиту — способы оформления, требования к заемщику

Иногда возникают непредвиденные ситуации, когда заемщик временно не способен платить по кредиту. В этом случае банк может пойти на встречу и разрешит отсрочку платежа по кредиту. Главное вовремя обратиться в банк и предоставить необходимые документы.

Можно ли получить

На определенных условиях кредитная организация может дать отсрочку. Для этого заемщик должен обратиться в банк, и указать причины своей временной неплатежеспособности. После изучения дела организация может как отклонить запрос, так и разрешить провести отсрочку. В некоторых банках такая услуга является бонусной для добросовестных плательщиков.

Часто отсрочка по кредиту называется реструктуризацией или рефинансированием. Однако, сами по себе эти термины не являются одним и тем же. Реструктуризация предполагает внесение изменений в график уплаты. При этом сама сумма кредита остается неизмененной, корректируется дата внесения платежа или его размер.

Виды отсрочек

Банки предлагают следующие виды отсрочек:

  • кредитные каникулы по основной сумме долга;
  • кредитные каникулы по процентам;
  • кредитные каникулы по сумме и процентам.

Главный принцип первого типа заключается в том, что отсрочка распространяется только на тело кредита. Кредитные обязательства заемщик должен выплачивать, то есть в течение нескольких месяцев оплачиваются только проценты. Этот вариант является самым неэффективным.

Кредитные каникулы по процентам даются на недлительный срок, максимум 6 месяцев. Такой вариант отсрочки можно встретить крайне редко, но он является самым выгодным для заемщика. На протяжении установленного периода клиент оплачивает только основной долг. По истечении определенного срока восстанавливается кредитная плата.

Последний тип отсрочки, который предполагает отсутствие оплаты тела и процентов кредита, одобряется только для клиентов с положительной кредитной историей. Максимальный срок таких каникул составляет 3 месяца. Главный минус такой схемы — после окончания кредитных каникул заемщику придется платить намного больше.

Важным нюансом является длительность отсрочки. Клиенту с периодическими финансовыми проблемами кредитная организация может предложить отсрочку сроком до 3 месяцев. Этот вариант будет выгодным только в том случае, если сумма займа будет небольшой. Переплата за временную заморозку будет меньше, чем уплата неустойки за просрочку.

Длительная заморозка на срок до 1 года предоставляется только в том случае, если присутствуют серьезные причины. Такую услугу предоставляют не во всех банках.

Что делать если после суда нечем платить за кредит — читайте тут: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/mozhno-li-ne-platit-posle-suda.html

Материалы из раздела «Ипотека»:
Риски, которым подвергается продавец при продаже квартиры в ипотеку, на что стоит обратить внимание.

Читайте также — как оформить ипотеку под залог уже имеющегося жилья в статье.

Кто может получить

Существует ряд требований к заемщику, который хочет получить кредитные каникулы. Банк может одобрить заморозку следующим категориям:

  • гражданин, которого внезапно уволили с работы;
  • заемщик, нуждающийся в дорогом лечении;
  • женщина, в декретном отпуске;
  • лицо, которое потеряло кормильца или должно оплачивать дорогостоящее лечение близкого родственника.

На каникулы могут претендовать заемщики, которые не могут платить по кредиту, в силу причин, не зависящих от них. Например, это может быть пожар в доме или угон автомобиля.

Чтобы получить отсрочку необходимо предоставить документы, подтверждающие уважительную причину временной неплатежеспособности.

При потере работы кредитная организация может потребовать справку с центра занятости. Это нужно для того, чтобы исключить факт мошенничества. Если у кредитора есть сомнения на счет заемщика, то он может попросить привлечь поручителей. Чаще всего это родственник, который будет выступать гарантом того, что ссуда будет погашена. Важно, чтобы в подписываемом соглашении четко указывались сроки и детальное описание условий сотрудничества. В контракте также должно быть прописана сумма взыскания за не выполнения требований.

Чаще всего банки отказывают в замораживании кредита:

  • лицам, которые допускали просрочки;
  • работникам, которые увольняются по собственному желанию;
  • клиентам, которые вызывают подозрения о возможном мошенничестве.

Банк может отказать в заморозке ссуды в том случае, если кредит используется не более 3 месяцев или же, если до окончания договора осталось менее 3 месяцев.

Как оформляется

Для получения отсрочки следует обратиться с письменным заявлением в банк, где составлялось кредитное соглашение. Алгоритм получения кредитных каникул следующий:

  • составление письменного заявления и сбор необходимых справок и документов;
  • подача заявления в кредитную организацию;
  • ожидание, пока банк рассмотрит дело и примет решение;
  • в случае положительного вердикта — подписание договора, в котором будут указаны все условия реструктуризации кредита.

Скачать образец заявления на отсрочку кредита

Решение о кредитных каникулах может быть принято в день подачи заявки. В особых случаях она рассматривается на кредитном комитете. Вне зависимости от принятого решения банк должен уведомить о нем заемщика.

В некоторых случаях банк может отказать в заморозке кредита. Банк должен указать причины своего отказа. Следует также учитывать то, что большинство судебных разбирательств по этому поводу заканчивались в пользу кредитора. Чаще всего отказ получают злостные неплательщики с плохой кредитной историей. В некоторых случаях заявление на получение кредитных каникул может быть доказательством в суде, которое указывает на то, что клиент пытался найти компромисс с банком.

Банки которые представляют отсрочку

Не все банки идут на уступки своим клиентам, поэтому перед оформлением кредита необходимо уточнить возможность получения кредитных каникул. Воспользоваться услугой отсрочки можно в одном из следующих банков:

  • Связной Банк;
  • Банк Москвы;
  • Восточный Экспресс;
  • Промсвязьбанк;
  • DeltaCredit.

Связной банк предоставляет возможность получить отсрочку по телу кредита на 1 месяц, при этом услугой можно воспользоваться не больше чем раз в год.

Банк Москвы идет на компромисс с клиентами, у которых временные финансовые трудности, и предлагает заморозить часть ежемесячного платежа на срок от 1 месяца до года. В этом случае клиент должен оплачивать только проценты или же их половину. Программа реструктуризации кредитов доступна клиентам, которые оформили ипотеку, потребительский кредит или автокредит.

В Восточном Экспрессе заемщик может рассчитывать на отсрочку от 1 до 3 месяцев. Однако, при этом длительность соглашения по кредиту увеличивается. Оформить каникулы могут только те клиенты, которые обслуживаются по определенным тарифным планам.

Клиент Промсвязьбанк может заморозить 2 платежа. Следует учитывать то, что такое предложение будет актуально только для тех, кто подписал договор о кредите после 05.09.2011 года.

В банке DeltaCredit можно отсрочить уплату кредитного тела. Такая возможность предоставляется тем клиентам, которые оформили кредит под названием “ипотека молодым”.

Подать заявление на отсрочку платежа по кредиту может любой заемщик, решение о предоставлении услуги или отказе принимает кредитный специалист. Чтобы получить отсрочку необходимо предоставить документы, которые будут указывать на серьезность причины. Банк оставляет право за собой отказать клиенту в услуге, если он заподозрил его в мошенничестве.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *