Меню Рубрики

Изменения условий кредитного договора — порядок и подача искового заявления в суд

Пересмотр и изменение условий сделки договора кредитования довольна распространенная банковская операция. Как правило, в таких ситуациях речь идет о долгосрочных займах, при выплате которых могут возникнуть различные непредвиденные события. Инициировать процедуру изменения параметров кредитного договора в добровольном характере может как заёмщик, так и кредитор даже при отсутствии форс-мажорных ситуаций.

Способы изменений в пользу заемщика

Когда речь идет об изменении условий договора в пользу заемщика, то чаще всего имеется в виду поощрение клиента, расширение границ имеющейся сделки, изменения платежа или процентной ставки в сторону уменьшения, а также предоставление клиенты льготных условий.

Основными пунктами для изменения условий договора кредитования в пользу заемщика являются:

  1. Уменьшение процентной ставки по кредиту, общей суммы кредита или модификация порядка его выплат.
  2. Уменьшение или полная отмена штрафных пени за просрочку ежемесячного платежа.
  3. Продление срока договора кредитования с возможными изменениями в ежемесячном графике платежей.
  4. Изменение залогового имущества или полный отказ от реализации обеспечений.
  5. Возможное предоставление сопутствующих услуг на льготных основания, например, услуги страхования.
  6. Присоединение заемщика к программе лояльности финансового учреждения.

Способы изменения в пользу кредитора

Со стороны кредитора преследуются противоположные цели, направленные на получение дополнительной выгоды и прибыли.

Основными моментами изменения условий кредитного соглашения в пользу кредитора являются:

  1. Увеличение процентной ставки по кредиту, суммы кредита или изменение действующего графика его выплат.
  2. Увеличение штрафных пени за просрочку платежей и прибавление дополнительных комиссионных выплат.
  3. Уменьшение срока договора кредитования с изменениями в регулярном графике платежей.
  4. Навязывание к приобретению дополнительных финансовых услуг, продуктов и необязательных платежей.
  5. Требование к заемщику для предоставления обеспечения для предоставления ему дополнительных льгот в условиях кредитования.

Для реализации модификаций условий договора кредитования составляется бланк в виде дополнения к действующему кредитному договору. В отличие от процесса рефинансирования или реструктуризации договора, модификация условий не требует перезаключение действующего соглашения.

На каких условиях можно изменить договор

Модификация условий кредитного соглашения доступна как в необходимых для этого ситуациях, так и при обоюдном согласии каждой из сторон.

Важно помнить, что изменения условий не освобождают заемщика от ответственности перед финансовой организацией, а лишь временно снижает нагрузку платежей на финансовую сторону клиента. В таком случае выгода для кредитора состоит в том, что он, мотивируя клиента, создает для себя безопасную среду от просрочки платежей.

Основными условиями для модификации соглашений являются:

  1. Временные финансовые трудности клиента, которые не позволяют выплачивать платежи либо выплачивать, но не в полном объеме;
  2. Неактуальные данные первоначального соглашения ввиду:
    • изменений в действующем законодательстве;
    • изменений показаний инфляции;
    • колебания валютного курса;
    • изменения процентной ставки.
  3. Обнаружение грубых ошибок, допущенных в момент совершения сделки.
  4. Применение кредитной организацией программ лояльности для действующих клиентов.
  5. Банкротство и прекращение деятельности финансовой организации.
  6. Рассмотрение и изменение отдельных параметров сотрудничества сторон сделки.

До внесения изменений в соглашение кредитная организация тщательно исследует причину и правдивость действий заемщика. Только после установления контакта между сторонами сделки составляется дополнение к договору, где прописываются изменения и условия их выполнения.

Что будет, если отказаться от кредита после того как банк одобрил заявку, последствия отказа.

Способы оформления отсрочки платежа по кредиту и как её получить читайте тут: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/kak-poluchit-otsrochku-platezha.html

Читайте также, что может быть если после суда не платить за кредит в тематической статье.

Как изменить условия договора в пользу заемщика

Перед подписанием договора клиенту следует тщательно изучить его условия. Очень часто в нем прописывается возможность изменения его в одностороннем порядке.

Но, стоит отметить, что это исключение касается только действий кредитора. В таком случае при изменении процентной ставки или, например, увеличению платежа клиент не сможет повлиять на это. Если заемщику нужны гарантии по неизменности условий на протяжении всего срока кредитования, то нужно выбирать такой банк, в котором не прописаны возможности одностороннего изменения.

Но если такого не указано, и во время действия соглашения у заемщика возникли непредвиденные финансовые трудности, то модификация договора вполне реальное действие.

Порядок действий

Для того, чтобы обоюдно прийти к решению модификации кредитного договора, заемщику необходимо действовать в определенном порядке.

При возникновении финансовых проблем, не нужно считать банк враждебной организацией и обращаться напрямую в суд для одностороннего изменения соглашения. Очень часто банки идут на встречу клиентам ввиду своей заинтересованности в этом.

Поэтому если такая ситуация случилась, необходимо первым делом обратиться непосредственно в финансовое учреждения и сообщить об этом. Важно сделать это до момента просрочки платежа, так как после неуплаты заемщику начисляются штрафные санкции, тем самым прибавляя прибыль банку, и тот, соответственно, может отказать в модификации договора.

Также нужно написать заявление с просьбой о модификации соглашения.

Правила составления заявления в банк

При написании заявления нужно указать все необходимые данные в полном объеме, а именно:

  1. Наименование, адрес, контактные данные и реквизиты кредитного отделения.
  2. Паспортные и контактные данные заявителя.
  3. Данные кредитного договора: номер, дату заключения, необходимые цифровые значения. Желательно приложить его копию.
  4. Причины невозможности оплаты платежа; должны указываться реальные и веские мотивы, например, получение серьезной травмы или лишение высокооплачиваемой должности.
  5. Указание того, что клиент не отказывается от своих обязательств перед банком; с таким примечанием банк более тщательно подходит к рассмотрению дела и принятию положительного решения.
  6. Указание изменений, например, отсрочка платежа, предоставление рассрочки или увеличение срока кредита для уменьшения ежемесячного платежа.

Как и куда подавать заявление

Направить заявление можно двумя способами: заказным письмом на почтовый адрес с обязательным уведомлением о получении или при обращении в отделение финансового учреждения.

При личном обращении необходимо предоставить два заявления, одно из которых оставить себе, предварительно проставив в нем отметку о принятии со следующими данными:

  • данные сотрудника, принявшего заявления и его подпись;
  • дата принятия и штамп организации.

На рассмотрение заявления стандартно банку выделяется 30 дней. После истечения этого срока, если банк не дал ответ или дал отрицательный, то клиент имеет право направить иск в суд.

Заявление с пометкой о принятии поможет отменить неустойки за просрочку с периода обращения к кредитору до решения дела в суде.

Решение вопроса в судебном порядке

После того, как заемщик выполнил претензионный порядок и получил отказ в модификации от банка, то целесообразно обратиться с исковым заявлением в суд.

Решение вопроса в судебном порядке возможно при следующих условиях:

  1. Нарушение финансовой организацией условий договора кредитования, а именно:
    • увеличение размера процентной ставки;
    • незаконное начисление штрафов и пени;
    • выдача меньшей суммы, чем прописана в соглашении.
  2. Невозможность выполнение обязательств заемщика перед банком. К этому относится потеря работы, утрата здоровья, получение инвалидности и др.

Во втором случае очень важно предоставить суду документы, подтверждающие текущую жизненную ситуацию (например, справку о здоровье) и, соответственно, финансовое состояние заемщика.

Также очень важно приложить заявление в банк. Суд выслушает позицию кредитора и узнает причины отказа в изменении.

Если в ходе судебного разбирательства суд придет к тому, что ситуация у клиента действительно тяжелая, и заемщик не может платить в полном объеме ежемесячные платежи, то условия кредитного договора будут изменены в пользу клиента. Так, например, суд может постановить о внесении отсрочки или рассрочки платежа на определенный срок до восстановления финансовой составляющей заемщика.

Подводя итоги

Финансовые трудности встречаются у большинства людей. Но если в этот момент у клиента есть действующий кредит, то ситуация усугубляется вдвойне ввиду невозможности заемщиком платить ежемесячные платежи.

Решить мирно этот вопрос можно обратившись непосредственно в банк с заявлением. После его рассмотрения, банк, как правило, дает положительный ответ и соглашается на изменения в договоре. Но если этого не произошло, то заемщик вправе подать исковое заявление в суд.

Не бойтесь обращаться в банк и другие вышестоящие инстанции и всегда отстаивайте свои права!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *