Oops! It appears that you have disabled your Javascript. In order for you to see this page as it is meant to appear, we ask that you please re-enable your Javascript!
Меню Рубрики

Что такое потребительский кредит и на что нужно обратить внимание при получении?

Персональный кредит или потребительский займ — это банковский продукт, который позволяет вам, как клиенту или заемщику получить определенную сумму денег (так называемый ссудный капитал) от кредитной организации (кредитора), в обмен на обязательство возврата указанной суммы ссуды, вместе с соответствующими процентами.

Погашение личного займа осуществляется посредством периодических платежей. Эти кредиты называют личными, потому что в этом типе ссуд предприятие обычно не имеет специальной гарантии для возврата заемной суммы. Таким образом, настоящие и будущие активы должника имеют общую гарантию.

Процентная ставка

Процентная ставка — это «цена», взимаемая кредитными организациями за кредитование денег. Этот показатель рассчитывается путем применения процента или типа капитала, используемого клиентом. Этот процент применяется к капиталу в ожидании его возврата финансовой организации.

Заемщики могут свободно выбирать процентную ставку, которую они желают, хотя они, как правило, снижают ее, если у них есть хорошие гарантии (например, есть гаранты, то есть другие лица, которые несут ответственность за возможные дефолты со стороны клиента).

Следует иметь в виду, что при очень краткосрочных займах (менее одного года) или небольших суммах кредита комиссионные могут стать очень важным фактором при вычислении стоимости кредитной операции. На самом деле, есть финансовые предприятия, которые предлагают клиентам кредитные операции с нулевой процентной ставкой и которые получают при этом прибыль за счет комиссионных. Если вы заинтересованы в оформлении ссуды с этими характеристиками, хорошо проанализируйте предложения со всех точек зрения, чтобы избежать неожиданностей.

Процентная ставка может быть фиксированной или переменной, в зависимости от того, остается ли она постоянной или нет в течение срока действия кредита.

Что произойдет, если я не смогу оплатить ссуду?

Если вы задерживаетесь в периодических платежах или в возврате суммы взятого вами кредита, вам придется выплатить финансовому предприятию так называемые проценты по умолчанию, ставка которых обычно намного выше обычной процентной ставки. Способ начисления процентов за просрочку платежа входит в кредитный договор.

Кроме того, организации могут взимать плату за неоплаченные платежи в рассрочку, сумма которых также должна быть включена в договор, как в случае с другими комиссиями.

Но что произойдет, если ситуация дефолта продолжится, и вы столкнетесь с невыплаченными долгами? Кредитная организация имеет право попытаться вернуть деньги в порядке, установленном российским законодательством. И поскольку в кредитах с личной гарантией клиент отвечает перед банком своим настоящим и будущим имуществом, финансовая организация может конфисковать его активы.

Ситуация отличается от предыдущей, если в вашем кредите есть дополнительная гарантия одного или нескольких поручителей. В этом случае, когда наступает дефолт, финансовая организация может напрямую потребовать от поручителя или поручителей взимание отложенных платежей. Каждый из поручителей несет солидарную ответственность по всем непогашенным обязательствам клиента-должника, если это было согласовано в кредитном договоре.

Что следует учитывать при оформлении персонального займа?

При оформлении заемщик должен учитывать:

  1. Сумму ссуды: Чтобы рассчитать, сколько вам нужно запросить в банке денег, вы должны определить свои денежные потребности и убедиться, что вы можете взять кредит на определенную сумму, принимая во внимание все затраты по договору займа и ваш текущий и будущий доход. Кредитные организации будут ограничивать сумму, которую они готовы предоставить, в основном в зависимости от:
    • экономической платежеспособности заемщика (заработная плата, прочие доходы, капитал);
    • предоставления дополнительных гарантий (одобрения);
    • назначения кредита (расходы, вложения в ценные бумаги);
    • своей политики риска.
  2. Срок кредита: Хотя заемщик и организация могут свободно договариваться о сроке кредита, продолжительность личных займов обычно намного меньше, чем продолжительность ипотеки.

    Первое, что вы должны учитывать, это то, что чем дольше срок займа, тем сильнее будут измененяться другие условия кредита, а регулярные платежи, которые вы должны будете заплатить, будут ниже. Однако сокращение квот всегда пропорционально увеличению срока ссуды.

    Кроме того, если вы берете кредит под переменную процентную ставку (или в иностранной валюте), вы должны знать, что чем дольше срок займа, тем больше шансов, что вы должны будете заплатить более высокие сборы в будущем.

    На практике срок кредита может быть сокращен, если такая возможность включена в контракт или если вы можете достичь соглашения с кредитной организацией.

  3. Дополнительные условия: В дополнение к финансовым характеристикам различных предложений, вам следует сравнить и оценить удобство других займов, которые можно запросить в банке, если эти кредиты предлагают заемщику более низкую процентную ставку и дополнительные гарантии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *