Меню Рубрики

Когда и как можно вернуть страховку по кредиту навязанную банком в 2019 году

Любой кредитный договор оформляется с условием его страхования. Многими банковскими работниками не всегда указывается, что данное требование не обязательно. Об этом знают далеко не все клиенты. Существует возможность отказаться от страховки, даже после ее оформления. Для этого необходимо отменить страховку и вернуть за эту услугу деньги. Чтобы воспользоваться этим, следует знать все нюансы и виды страховок, которые подлежат аннулированию.

Виды страховок, которые подлежат возврату

В нашей стране предусмотрено несколько типов страховок, которые оформляются в зависимости от вида кредитного договора. Некоторые категорически не подлежат возврату, а другие легко компенсируются в результате расторжения договора.

ВАЖНО: Все обязательные по законодательству страховки возврату не подлежат, заключенные договора на добровольном основании можно расторгнуть и рассчитывать на покрытие потерь.

Обязательные виды страховок:

  • ДОСАГО;
  • КАСКО – используется в качестве финансовой защиты банка в случае приобретения автомобиля в рассрочку;
  • ОСАГО;
  • Страхование недвижимости – при условии оформления ипотечного кредита или займа под залог недвижимости подобный полис оформляется в обязательном порядке, поскольку требуется защита имущества.

Страховой полис заемщик по кредиту может не оформлять, ограничение распространяется только на ДОСАГО и КАСКО полисы.

Добровольные виды страховок:

  • защита от финансовых потерь, кражи;
  • страхование недвижимости и другого ценного имущества;
  • полисы защиты от потери дополнительного или основного дохода;
  • договоры на страхование здоровья и жизни;
  • страховка титула в случае оформления ипотеки.

Требование оформления страховки при заключении кредитных договоров является законным и обеспечивает финансовому учреждению дополнительную защиту вложений. Если страховой полис входит в категорию необязательных условий, клиент вправе полностью от него отказаться, при этом затребовать возврат потраченных средств.

Закон о страховании

Отказ клиента от добровольного страхования в течение 5 дней с момента заключения страхового договора предусматривалось с 2016 года указанием Банка России номер 3854-У. Средства приходят на счёт заявителя на протяжении 10 дней с момента обращения.

Данное изменение стало доступным согласно внесенным 1 июня 2016 года поправкам указаний о минимальных требованиях некоторых типов добровольного страхования. Согласно таким указаниям все страховые компании получили 3 месяца для проведения всех имеющихся договоров в соответствии с нововведениями.

Законом было установлено обязательное страхование только для недвижимости и КАСКО. Другие договора носили добровольный характер и не могли требоваться насильно. При условии написания клиентом соответствующего заявления до истечения пятидневного срока отказать в возврате банки не имеют права.

Не будет никакой компенсации в случае наступления страхового случая в период действия полиса. Тогда возврат производится со сложностями и посредством судебного разбирательства: требуются доказательства навязывания сотрудниками финансовой организации таких услуг.

Расторжению подлежали следующие договора:

  • недвижимого и движимого имущества;
  • финансовых рисков;
  • сокращение или потеря рабочего места;
  • от болезни или несчастных случаев;
  • жизни клиента.
ВАЖНО: Банки имеют право отказать клиенту в получении ипотеки, если не будет оформлено страховки на объект кредита.

На страницах договора о страховании пункт о возможности возврата должен прописываться в обязательном порядке, поэтому клиент сам обязан внимательно следить за правильным составлением документа. Выделяют случаи, которые не связаны с обязательным или не обязательным страхованием, куда можно отказаться от страховых услуг: при коллективном страховании. Для этого клиент должен написать заявление об отказе от участия в такой системе, что не предусмотрено законодательством.

До февраля 2017 года в законе был прописан «период охлаждения», который обозначал промежуток времени, когда клиент мог обратиться за возвратом денежных средств. Возврату не подлежат в этом случае только коллективные страховые полисы. С февраля был принят новый законопроект, ограничивающий возможность расторжения в одностороннем порядке таких отношений. Вернуть потраченные средства за коллективную страховку стало практически нереально.

ВНИМАНИЕ: Выдачей коллективных страховок занимается банк ВТБ. Необходимо с особым вниманием заключать кредитные договора в данной организации, поскольку при возврате кредита невозможно вернуть средства.

Увеличение периода охлаждения до 14 дней было внесено в закон с 2018 года. В этом случае страховка возвращается быстро, а заявитель на протяжении десятидневного срока получает свои деньги.

Как вернуть страховку — порядок действий

Не актуален возврат страховки в случае превышения периода охлаждения даже через судовые разбирательства. При условии обращения до истечения 14-дневного срока банки обязаны удовлетворить заявление.

Инструкция:

  1. Проследить за тем, чтобы с момента подписания страхового заявления до даты обращения прошло не более 14 дней;
  2. Составить заявление о желании расторгнуть соглашение о добровольном страховании и обратиться с ним к страховой компании. Поскольку страховщик отвечает за компенсацию средств по предоставляемой услуге, то решать вопрос необходимо не с банком, а именно с ним;
  3. Возвращение средств за ненужный полис происходит на протяжении 10 дней, поэтому следует проследить за выполнением в страховой компании этого условия.

В случае оформления кредита на протяжении 5 дней до его выдачи уже ведется в это время отчет срока действия страховки. Это значит использование услуг клиентом на протяжении этого времени. Данный факт следует учитывать, поскольку выплачиваться в случае отказа будет меньше сумма. Страховщиком будет вычтена цена нескольких дней использования услуги из общей стоимости страховки.

Нет четкой регламентации инструкции по возврату страховых средств. Это означает, что в некоторых банках данная процедура может производиться посредством своих офисов. При условии отсутствия представителя страховой компании в населенном пункте клиента, заявление отправляется заказным письмом, желательно с описью и уведомлением для доказательства обращение за возвратом.

Следует заметить, что закон распространяется в случае заключения со страховой компанией договора физическим лицом, и при условии коллективных договоров воспользоваться им нельзя. Под коллективным договором имеется в виду присоединение заемщика к банку как фактическому страхователю.

Возврат страховки при непогашенном кредите

По прошествии с момента оформления страховки более 5 дней, согласно новому закону возврат не полагается. Об отказе от полиса необходимо задумываться сразу и возвращать посредством обращения к своему банку, а далее – в суд. Сегодня некоторыми организациями допускается обращение в сроки свыше 2 недель.

Такие условия актуальны для ВТБ24 в случае оформления до 1.02.2016 года, у Сбербанка период охлаждения достигает 30 дней, Хоум Кредита и других. Далеко не все кредиторы отличаются подобной лояльностью, возврата – не предлагает Ренессанс Кредит и множество других учреждений.

Присланные в банк претензии всегда будут отказными, поскольку страховое заявление подписывалась гражданином самостоятельно. О возврате можно думать, только привлекая юристов.

Возврат страховки при досрочном погашении

Во всех случаях оформления кредита дополнительные страховки оформляются на соответствующий период. При досрочном погашении всей ссуды страховая услуга станет неактуальной и будет подлежать возврату в некотором объеме. Сумма возврата рассчитывается в соответствии количеству неиспользованных дней умноженных на стоимость за один день.

Вернуть страховку по преждевременно погашенному кредиту можно после обращения в банк и составления соответствующего заявления одновременно с закрытием кредита или после его погашения. В некоторых случаях клиента могут отправить по вопросу возврата к указанной в кредитном договоре страховой компании.

Итак, подведем итоги

Многим не известно о возможности возврата по страховке при оформлении кредита. Поэтому после досрочного погашения клиенты не обращаются с требованием вернуть неиспользованные средства за услуги по полису. Также доступен возврат в течение 5-14 дней, в зависимости от финансовой организации, если страховка не нужна. Отказаться от КАСКО или страхования недвижимости при ипотеке невозможно, что следует учитывать. Чтобы воспользоваться всеми своими правами, необходимо тщательно изучать кредитный договор, пункты о страховании и его обязательности, условия и сроки возврата, другие нюансы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *