Меню Рубрики

Как проверить выбранный банк на надежность

Надежность – главный критерий при выборе банка. При любых потрясениях в экономике финансовая система страны слабеет и становится более уязвимой. В такое время вклады и депозиты становятся инструментом, призванным сохранить сбережения от растущей инфляции. Положив свои деньги в банк, каждый человек рассчитывает сохранить и приумножить их, но достигнуть этой цели можно только выбрав по-настоящему надежную кредитную организацию. В этой статье мы расскажем о том, как минимизировать свои риски при выборе финансового учреждения.

Надежность банка – что это?

Эксперты считают, что понятие надежности банка можно трактовать как совокупность факторов, позволяющих ему выполнять свои функции и обязательства не испытывая затруднений в течение длительного промежутка времени.

Существуют 3 степени надежности кредитного учреждения:

  • Абсолютная. При этом уровне надежности банк способен полноценно функционировать даже в условиях экономического кризиса.
  • Относительная. В этом случае он успешно может противостоять некоторым рискам, при этом другие могут серьезно повлиять на его работоспособность.
  • Сомнительная. Банк с таким уровнем надежности может функционировать только в условиях стабильной экономике. При любом кризисе эффективность работы таких учреждений резко падает.

Кто проводит оценку надежности?

Оценка надежности кредитного учреждения проводится на нескольких уровнях.

  1. Государственный. На этом уровне оценкой занимается Центральный банк РФ и ФНС. Эти службы следят за функционированием кредитной организации, защищают интересы клиентов и контролируют своевременность уплаты налогов коммерческим банком.
  2. Банковский. Здесь оценка проводится управляющими и персоналом банка. Это позволяет оценить текущие позиции организации на экономическом рынке и выявить возможности для дальнейшего развития учреждения.
  3. Уровень партнеров и заемщиков. Инвесторы, клиенты и банки-партнёры оценивают перспективы развития, возможность инвестирования в ценные бумаги организации и целесообразность дальнейших обращений в этот банк.

Критерии надежности

Основными критериями надежности банков являются:

  • Усредненные процентные ставки по вкладам и депозитам. Слишком высокие, относительно средних по рынку показателей, процентные ставки свидетельствуют о том, что банк катастрофически нуждается в притоке денежных средств, и любыми способами старается привлечь клиентов.
ВАЖНО! Ориентируйтесь на ставки, установленные крупными кредитными организациями. Это позволит вам сохранить свои деньги.
  • Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчики могут вернуть свои средства (до 1,4 миллиона рублей). Это право гарантировано ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
  • Положение в кредитном рейтинге. Учитывать стоит мнение только проверенных и хорошо зарекомендовавших себя источников. В мировом масштабе это рейтинг Standart & Poor’s. Среди российских компаний доверием пользуются РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт».
  • Количество филиалов. Если кредитная организация обладает масштабной сетью отделений, точек обслуживания и банкоматов – это показатель того, что банк стабилен. Клиенты, имеющие возможность посетить отделение банка неподалеку, чувствуют себя более спокойно.
  • Финансовые показатели. Показатели деятельности и отчетность любого банка находится в открытом доступе.

    Основными параметрами оценки являются:

    • снижение либо рост активов;
    • результат деятельности банка (прибыль или убыток);
    • объем основных средств;
    • размер кредитного портфеля и его динамика;
    • объем средств физических лиц на счетах банка.

    Этот показатель должен сохраняться практически неизменным, так как на устойчивости банка сказывается и отток клиентов, и высокая зависимость от их средств.

  • Срок работы банка на рынке Российской Федерации. Давно функционирующие кредитные организации имеют хорошую репутацию и более привлекательны для клиентов.
  • Место регистрации главного отделения банка. От сотрудничества с банками, зарегистрированными в маленьких городах лучше отказаться.
  • Состав учредителей кредитной организации. Управляющие банком люди не должны быть замешаны в махинациях с денежными средствами и фигурировать в судебных тяжбах.
Эта статья вам расскажет: какие причины могут послужить для обращения в банк, как правильно составить претензию в банк, а также перечисляются способы как это можно сделать, чтобы быть уверенным что претензия будет рассмотрена.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника читайте в этой статье: https://samsebefinansist.com/banki/imeyut-li-pravo-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika.html

Когда и как можно вернуть страховку по кредиту можно прочитать здесь.

Как определить надежность банка самостоятельно?

Чтобы убедиться в надёжности выбранного банка нужно провести простую проверку, доступную любому гражданину.

Шаг 1. Проверка банка по справочнику кредитных организаций Центрального банка РФ. Именно ЦБ выдает банкам лицензию на ведение деятельности. Проверку кредитной организации можно осуществить следующим образом:

  • Зайти на официальную страницу ЦБ РФ.
  • Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям».
  • В форме поиска вводим полное название выбранного банка. После того как запрос будет обработан – на экран будет выведена вся информация о деятельности банка. Если с лицензией все в порядке – рядом с названием будет стоять аббревиатура «БПС». Она сообщает что у банка есть лицензия, отчеты о деятельности организации сдаются своевременно и банк участвует в ССВ.

Шаг 2. Получение данных об участии банка в судебных процессах.

Проверить нужную организацию можно на специализированном сайте – «Федеральные арбитражные суды РФ».

Для этого нужно:

  • Открыть сайт http://www.arbitr.ru/.
  • В строке поиска ввести название организации. После этого вы увидите всю информацию о судебных процессах, участниках и документах.
  • Открыв вкладку «Банк решений» вы сможете ознакомиться с заключениями суда по делу.
  • Во вкладке «Календарь» будут отображены все даты предстоящих заседаний по конкретному делу.
ВАЖНО! Если в истории организации вы увидели букву «Б» красного цвета – эта организация признана банкротом, и от сотрудничества с ней лучше воздержаться.

Как узнать о страховании вкладов

Перед тем как открыть вклад в том или ином банке нужно убедиться, что деньги будут застрахованы. Проверить конкретную кредитную организацию можно несколькими способами:

  • Найти информацию на сайте самого банка.
  • Позвонив на горячую линию и уточнить информацию о страховании вкладов у оператора.
  • Позвонив в агентство по страхованию вкладов (8 (800) 200 08 05) либо посетив его официальный сайт (https://www.asv.org.ru/). Здесь в разделе «Списки банков» можно найти всю необходимую информацию о кредитной организации.
  • Найти информацию о страховании вкладов на информационных досках в филиалах банка.

Однако самый надежный источник информации в этом вопросе – официальный портал ЦБ РФ. Здесь в разделе «Информация по кредитным организациям» можно ввести название интересующей организации и получить всю актуальную информацию, касающуюся банка. В разделе «Участие в системе страхования вкладов» будет прямо указано – страхует ли банк средства вкладчиков или нет. Буква «С» возле названия организации указывает на участие в системе страхования вкладов.

Рекомендации по выбору банка для сохранения и приумножения накоплений

  • Проверьте, участвует ли кредитная организация в системе страхования вкладов.
  • Ознакомьтесь с отзывами реальных людей о банковской организации.
  • Изучите новости о выбранном банке, обращая особое внимание на негативные публикации.
  • Ориентируйтесь на средние по рынку процентные ставки. Завышенные ставки по вкладам – повод насторожиться.
  • Изучите отчетность банка на сайте ЦБ РФ.
  • Ознакомьтесь с кредитными рейтингами.

Всесторонне изучив доступную информацию о кредитной организации, вы сможете минимизировать возможные риски при открытии вклада.

Если вы хотите быть уверены в том, что ваши деньги в безопасности – внимательно отнеситесь к проверке банка. Основными показателями надежности являются — действующая лицензия, участие в системе страхования вкладов и высокий рейтинг, по оценкам независимых рейтинговых агентств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *