Меню Рубрики

Рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных по программе «Военная ипотека»

Программа, связанная с кредитованием военнослужащих, приобрела новые возможности в связи с появившимися программами от банков по рефинансированию военной ипотеки. Такие предложения представлены в крупных государственных банках: ПАО «Сбербанк России», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Промсвязьбанк», АО «АБ «Россия» и др. При этом существующие долговые обязательства заменяются на новые с учетом рыночных условий. Таким образом происходит простое замещение кредитов.

Выгоды рефинансирования:

  • сроки кредитования и плата уменьшаются вследствие оптимизации выплат и кредитных переплат;
  • несколько кредитов заменяются единственным;
  • ежемесячные платежи минимизируются с увеличением срока в результате чего военнослужащий уходит от задолженности по окончанию срока действия ипотеки;
  • риски понижаются благодаря применению фиксированной, а не плавающей процентной ставки;
  • возможны вложения с меньшей ставкой.

Для чего проводится

Программа по компенсированию и снижению размеров долга требовала своего внедрения уже с 2015 года.
В настоящее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке, возрастание сумм кредитов, общее улучшение условий для военнослужащих. При этом прогнозный уровень снижается, ежегодный накопительный взнос не индексируется из-за экономической ситуации. В прошлом году пользователи ипотеки имели платежи, составившие не 309, а 268 тыс. руб., возникло множество задолженностей, достигающих миллионных сумм.

Чтобы избежать проблем с долгами на конец сроков кредитования, принимаются меры, снижающие риски и долговое бремя военных. Однако кредиты, выдаваемые «Росвоенипотекой», не предусматривают получение нового кредита по равноценным условиям. То есть часть процентной ставки не субсидируется в течение погашения действующего кредита. Накоплений военных оказывается недостаточно, чтобы ликвидировать долги по ипотеке.

Реинвестирование по программе военной ипотеки предоставляет новые условия перекредитования с более низкой процентной ставкой аналогично гражданской ипотеке, с привлечением ряда банков.

Результат рефинансирования

Сумма передачи платежа НИС производится одномоментно на целый год. Военнослужащие могут переводить ее на доходные счета с 7% ставкой в коммерческом банке, за счет чего перекрываются инфляционные потери, а государство не должно ничего тратить дополнительно. Кредит или растягивается или погашается досрочно при более выгодных условиях.

Цели перехода в другой банк:

  • объединение источников финансирования, сосредоточение средств в одном месте;
  • снижение ежемесячной процентной ставки;
  • увеличение сроков платежей при переоформлении кредита;
  • уменьшение времени выплат долга из-за инфляционных процессов;
  • получение льготного периода, в течение которого не требуется выплаты процентов.

На что следует обратить внимание при рефинансировании

Существуют причины при которых банки могут отказать обращающемуся в рефинансировании:

  1. Если остаток задолженности превышает 2,4 млн. или не доходит до 0,4 млн., банки обычно отказываются реинвестировать кредиты. В этом случае сроков ипотеки недостаточно для погашения, так как военнослужащий не располагает значительными собственными средствами или не имеет хорошей кредитной истории.
  2. Военнослужащие, использующие возможности рефинансирования за счет НИС, имеют меньшую зависимость от зарплаты. В рефинансировании ипотечного кредита существует прямая выгода только для служащих. Рассматриваются, но не получили широкого распространения случаи обращения в кредитные учреждения по вопросу рефинансирования уже уволенных военных, обладающих наличными средствами и доказавших платежеспособность.
  3. Процентные ставки во всех банках различны, о них желательно узнавать заранее.
  4. Реинвестирование может оказаться нецелесообразным, если добавлено слишком много собственных средств и образовалась отрицательная выгода.

Банки в которых представлены программы рефинансирования

Название банка Процентная ставка
ПАО «Сбербанк России» от 9,5% до 12% (существуют различные условия)
ПАО Банк ВТБ от 9,5%
ПАО Банк «ФК Открытие» 9,2 %
ПАО «Промсвязьбанк» 9,5 %
АО «АБ «Россия» 9,5 %
ПАО «Банк СГБ» 9,5 %
ПАО Банк ЗЕНИТ 10,5%

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *