Меню Рубрики

Как происходит оценка квартиры для ипотеки, для чего она нужна и сколько стоит

Оценка квартиры — это неотъемлемая часть при оформлении ипотечного кредита. Сталкиваясь с этим, необходимо понимать как происходит экспертиза, какие документы необходимы для проведения процедуры, для чего она нужна. Чтобы правильно и быстро пройти все этапы процедуры, необходимо подготовиться к процедуре, изучить основные нюансы данного процесса.

Для чего делается оценка квартиры при ипотеке?

Одним из главных требований при оформлении ипотечного договора является оценка квартиры. Это правило прописано на законодательном уровне. Экспертиза необходима для того, чтобы оставить залог банку равный или превышающий сумму выдаваемого ипотечного кредита. Практически всегда залогом является квартира, на которую выдаётся займ, и именно поэтому необходимо проводить оценку недвижимости.

Банк при помощи экспертизы недвижимости определяет ликвидную и рыночную стоимость жилья, после чего определяет сумму выдаваемого кредита. На основе проведенной процедуры банк обеспечивает себе гарантию того, что при нарушении договора со стороны заёмщика, банк сможет продать квартиру и понести таким образом компенсацию по убыткам.

Оценка недвижимости важна не только банку, но и заёмщику:

  • Во-первых, можно узнать действительную стоимость недвижимости. Зачастую продавцы завышают цену квартиры.
  • Во-вторых, заёмщик гарантирует для себя возможность погашения ипотечного кредита путем продажи недвижимости в случае, если не сможет своевременно погашать долг.
СПРАВКА. При экспертизе квартиры необходимо добиться независимой экспертной оценки. Это важно как для банка, так и для заёмщика. Банк заинтересован в том, чтобы цена недвижимости не была завышена по сравнению с реальной стоимостью, так как в случае, если банку придётся продавать недвижимость, чтобы покрыть расходы, ипотечный кредит не будет окупаться. Заёмщику, в свою очередь, важно, чтобы стоимость не была наоборот занижена. Он заинтересован в большей одобренной банком сумме.

Как происходит оценка квартиры?

Перед началом оценки недвижимости важно понять, в какой последовательности будет производиться процедура.

  • Сначала необходимо выбрать организацию или частное лицо, которое будет проводить данный процесс.
  • Далее нужно заполнить заявку.
  • Третьим шагом станет сбор необходимых документов для подписания договора на основе поданного заявления.
  • После этого нужно договориться со специалистом о дате и времени проведения экспертизы.
  • Последним этапом станет непосредственно оценка состояния квартиры.
Читайте также:
Стоит ли покупать квартиру в ипотеку и когда это лучше делать — читайте здесь

Причины по которым могут отказать в выдаче ипотеки и что в этом случае делать можно узнать перейдя по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/ipoteka/prichiny-otkaza-i-sposoby-vse-ispravit.html

Можно ли взять ипотеку работающему без официального трудоустройства — варианты при которых возможно увеличить вероятность получения ипотеки.

Оценка квартиры для одобрения ипотеки происходит в несколько этапов:

  • Сравнительный подход (или аналоговый). В этом случае производится сравнение подобных сделок на рынке недвижимости в данный момент.
  • Доходный. Оценивается перспектива повышения рыночной стоимости.
  • Затратный. В этом случае считаются затраты на создание подобной недвижимости. Это главный момент, который показывает ликвидность недвижимости.

При оценке используется комплексный подход, где учитывается масса нюансов:

  • Расположение квартиры (транспортная развязка, наличие школ, детских садов, торговых центов, наличие поблизости промышленных предприятий и т.д.)
  • Состояние дома, где расположена квартира (Год и тип строения, общее состояние, материал стен и перекрытий и т.д.)
  • Состояние квартиры (Площадь, количество комнат, планировка, состояние проводки и сантехники, дефекты отделки и т.д.)
ВАЖНО. При экспертизе берутся во внимание только те характеристики, которые не подлежат изменениям.

Что содержит отчет?

После осмотра квартиры по вышеописанным параметрам, специалист составляет отчет, который содержит реальную оценку как рыночной, так и ликвидной стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Кроме письменного заключения к отчету прикладываются фотографии квартиры, а также копии документов компании-оценщика:

  • Лицензия организации;
  • Полис;
  • Свидетельство об образовании юридического лица;
  • Сертификаты.

После завершения составления отчета, все листы необходимо пронумеровать, заверить документ печатью и визой ответственного.

Какие документы нужны?

Как и для проведения любых экспертиз или оформления кредитов, займов, для экспертизы недвижимости требуется собрать необходимые документы. Для оценки покупаемой квартиры необходим следующий перечень документов:

  • Договор купли продажи (так как она ещё не является собственностью);
  • Техпаспорт с информацией о плане этажа, а также с информацией о перепланировке квартиры;
  • Документ, удостоверяющий личность заёмщика и заказчика экспертизы (паспорт);
  • Справка из БТИ.

Кроме оригиналов документов необходимо подготовить их копии. Это необходимо для формирования полного отчета об экспертизе недвижимости, к которому прилагаются все копии документов.

Кроме этого, копии документов нужны при оформлении собственности. Часто банки требуют прикладывать к перечню документов фотографии хорошего качества покупаемой квартиры. Но в этом случае фото делаются оценщиком квартиры и просто прилагаются к отчету. Исключение составляет случай, когда квартира залоговая. Тогда нужно заранее подумать о наличии фотографий квартиры.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки?

Оценка недвижимости не производится бесплатно. Цена зависит от города, в котором заказана услуга, а также от компании: от её стажа, опыта и иных показателей.

Так, например, в Москве и Московской области стоимость подобной услуги будет варьироваться от 3 тысяч рублей до 5-6 тысяч. В других регионах, как правило, цена несколько ниже. В Санкт-Петербурге она составляет в среднем 3-4 тысячи рублей, в Краснодаре 2-5 тысяч, в Самаре 2-3 тысячи рублей. В среднем, цена в разных регионах России колеблется в районе 2-3 тысяч. Точную стоимость в вашем регионе необходимо уточнять непосредственно у компании, которая производит оценку недвижимости.

Стоит учитывать тот факт, что заявку на оценку недвижимости нужно подавать заранее, при этом иметь на руках все необходимые для этого процесса документы. За срочность проведения экспертизы организация может взять дополнительную плату, которая может достигать двойной стоимости услуги.

За чей счет производится оценка

Цена экспертизы будет варьироваться не только от залоговой стоимости квартиры, но и от срочности проведения оценки, а также от объема пакета документов, необходимого для осуществления проведения процедуры. Все расходы несет сам заёмщик (потенциальный покупатель квартиры).

Банк в данном случае не принимает участие в процессе, так как акт об оценке недвижимости является одним из документов, который необходимо предоставить заёмщику для оформления и одобрения ипотеки.

Сколько по времени длится оценка

Время оценки недвижимости для оформления ипотеки может варьироваться от 1 до пяти рабочих дней, при условии, что на руках имеются все необходимые документы, с банком согласован специалист, который будет проводить экспертизу, а также уже заключен договор с компанией или с частным оценщиком.

Сам отчет может быть составлен и в течение 8 часов, но данный момент необходимо обговаривать непосредственно со специалистом, который будет работать с вами.

Как выбрать организацию для оценки недвижимости

Для выбора надёжного специалиста по оценке недвижимости необходимо провести непростую работу по его выбору. Проще, если у банка, в котором планируется браться ипотека, имеется перечень организаций-партнеров, которые проводят данные виды работ. Если такового списка нет, необходимо самостоятельно выбрать организацию. Для этого есть несколько шагов, которые помогут подобрать надежного специалиста.

  • Выбираем способ поиска оценщика. Сегодня, в век высоких технологий, проще найти компанию через интернет. При этом важно внимательно изучить их сайт, найти документы, подтверждающие легальность деятельности, поискать отзывы реальных клиентов компании на сторонних сайтах.
  • Обращаем внимание на рекламную кампанию организации. Чем больше рекламы — тем надежнее компания. Этот факт объяснить просто: компания может себе позволить тратить много средств на рекламу, что говорит о благополучии организации, о её профессионализме и статусе.
  • Смотрим на аккредитацию оценщика. Аккредитация – процедура официального подтверждения соответствия компании установленному стандарту. Аккредитацию проводят банковские компании, и чем больше банков сотрудничает с организацией — тем надежнее компания.
  • Выбираем компанию. Анализируем всю информацию, собранную о компании и делаем вывод: доверять ей или поискать другую.

Таким образом, оценка недвижимости для оформления ипотеки не является сложным процессом. Но для успешного прохождения данного этапа в получении одобрения ипотеки от банка, необходимо подобрать надежную компанию для проведения экспертизы, собрать необходимый пакет документов и предоставить в банк готовый отчет об оценке от специалиста.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *