Меню Рубрики

Как снизить процент по действующей ипотеке — возможные варианты и условия снижения

Сегодня люди, бравшие ипотечный кредит несколько лет назад, оказались в заведомо проигрышном положении, ведь всего за 4 года процентные ставки по ипотеке снизились в среднем на 3–4 процента. Произошло это из-за резкого падения ключевой ставки. Такая ситуация на рынке ипотечного кредитования привела к росту популярности программ рефинансирования, которые способны заметно снизить ставку по действующему кредиту.

Как можно снизить процентную ставку

Ипотека – самый популярный способ покупки квартиры на сегодняшний день, однако сумма переплаты многих пугает. На фоне падения ключевой ставки стало возможным и снижение процентных ставок по ипотеке, что позволяет приятно уменьшить сумму, взимаемую банком, в качестве платы за пользование деньгами.

Процент по ипотеке можно уменьшить в двух случаях:

  • При первичном оформлении заявки.
  • Снижение ставки по уже действующему кредиту.

Процентная ставка определяется банком исходя из совокупной оценки факторов, влияющих на цену кредита. Опираясь на эту информацию можно разобраться, как снизить переплату за кредит на жилье.

Варианты снижения процентной ставки по ипотечному кредиту

Если заемщик успешно и добросовестно погашал взятый кредит, возможны следующие варианты изменения процентной ставки:

  • Если стороны договорились о пересмотре процентов и, возможно, других пунктов кредитного договора – оформляется дополнительное соглашение. При этом основной договор жилищного кредитования остаётся неизменным.
  • Второй вариант предполагает закрытия старого договора, обязательства по которому покрываются полученными кредитными средствами по новому договору.

Оба варианта уместны в тех случаях, когда заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и не имеет никаких задолженностей по кредиту.

Если же финансовые проблемы все же имели место – уместнее прибегнуть к программе реструктуризации.

Для клиента наиболее выгодными являются перезаключение договора или оформление дополнительного соглашения. Реструктуризируя кредит банк вряд ли пойдет навстречу и серьезно уменьшит ставку процента, так как неблагонадежный клиент повысит риски невозврата.

Однако не стоит списывать реструктуризацию со счетов – уменьшить процентную ставку на пару пунктов ей под силу.

Процесс продажи квартиры по ипотеке — риски которым подвергается продавец квартиры в ипотеку и на что следует обратить внимание.

Какие варианты ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости существуют читайте здесь

Утерян кредитный договор, что делать читайте по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/poteryal-dogovor-chto-delat.html

Условия, на которых возможно уменьшение ставки

Банк удовлетворит заявку на уменьшение процентов по ипотечному кредиту в том случае, если будут выполнены следующие условия:

  • При согласии заемщика на страхование жизни. В таком случае процент по ипотеке гарантированно снизится до 10,9%.
  • Если берется нецелевой кредит под залог недвижимости – ставка составит 12,9%.
  • Еще одним важным условием снижения ставки процента является отсутствие задолженностей по кредитам у клиента.
  • Снизить процент по жилищному кредиту можно в том случае, если остаток задолженности по нему составляет более 300 тысяч рублей.
  • До окончания срока действия первоначального договора кредитования должно оставаться не менее 1 года.
  • Клиент впервые обратился в банк с заявлением о снижении процентной ставки.

Что нужно для уменьшения ставки по ипотечному кредиту

Перечень документов, которые понадобятся для рефинансирования ипотеки:

  • Кредитный договор.
  • Справка об остатке задолженности. Выдается такая справка сотрудниками банка кредитора, должна иметь подпись сотрудника, печать банка.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние клиента. Подтвердить свой доход можно предоставить в банк справку 2 НДФЛ, справку по форме банка выписки счета, если клиент получает зарплату в том банке, где будет проводиться рефинансирование.
  • Заявление на рефинансирование жилищного кредита.

Рефинансировать ипотеку можно не только в том банке, где кредит был взят изначально. Заемщик может обратиться в другую финансовую организацию, предоставив необходимый пакет документов.

Обратите внимание на кредитный договор – в нем должна быть предусмотрена возможность изменений условий ипотеки, в частности, изменение процентных ставок. Рефинансирование возможно только в таком случае.

Технически, процесс подачи заявки на рефинансирование ипотеки мало чем отличается от получения кредита. Клиент обращается в банк, пишет заявление, в котором указывает причину, по которой он хочет уменьшить текущую процентную ставку по действующему кредиту. Также в заявлении указывается метод, которым банк должен будет известить клиента о принятом решении. Варианты оповещения – почтой, при личном посещении филиала банка, с помощью СМС либо электронным письмом.

В конце такого заявления обязательно должны быть указаны данные клиента, его телефон и адрес, стоять дата и подпись.

Максимальный срок рассмотрения заявления о рефинансировании ипотеки составляет 30 рабочих дней со дня подачи заявления.

К заявлению прикладывается необходимый пакет документов.

Перечень требуемых документов может отличаться в зависимости от банка.

Если по заявлению принято положительное решение, банк начинает процесс рефинансирования кредита. В этом случае залог с объекта недвижимости снимается и переоформляется в пользу банка, а заемщику предоставляется кредит на досрочное погашение действующей ипотеки.

Перед тем как согласиться на рефинансирование ипотеки внимательно просчитайте экономическую целесообразность этого мероприятия. Учтите все необходимые комиссии и платежи, обязательные при оформлении рефинансирования.

При оформлении рефинансирования следуйте следующим рекомендациям:

  • Тщательно изучите возможные последствия оформления сделки. Помните, что информацию лучше получить непосредственно от сотрудников финансовой организации, так как данные предоставляемые онлайн-калькуляторами зачастую отличаются от реальных.
  • При расчете учитывается лишь процентная ставка и сумма переплаты по кредиту. Для того чтобы определить выгодно в данном случае переоформлять договор или нет — включите в расходы необходимые комиссии, расходы на страхование и повторную экспертную оценку объекта недвижимости.
  • Привлеките поручителей – это даст банку дополнительные гарантии выплаты, что положительно повлияет на размер процентной ставки.
  • Лучше всего обращаться в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Если в выбранном банке у вас открыт вклад, или вы являетесь участником зарплатного проекта – вероятно, банк сможет предоставить более выгодные условия рефинансирования.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита

При подаче заявки на жилищный кредит влиять на ставку процента станут следующие факторы:

  1. Срок, на который выдается кредит. Чем выше срок кредитования – тем выше процентная ставка, так как риск невозврата становится больше с каждым годом.
  2. Количество документов, подтверждающих доход и финансовое состояние заемщика. Если банк будет уверен в платежеспособности клиента – ставка, вероятно, окажется ниже.
  3. Тип жилья, на который берется кредит. Процентные ставки на несданное в эксплуатацию жилье зачастую ниже, чем на готовое.
  4. Наличие страховки. Большинство финансовых организаций идет навстречу клиентам, купившим страховой полис, и снижает ставку кредитования.
  5. Сумма первоначального взноса. Один из самых мощных факторов, влияющих на процентную ставку – чем выше внесенная сумма – тем ниже процентная ставка.
  6. Кредитная история. Зарекомендовавшим себя клиентам банк предлагает более выгодные условия кредитования. Наличие вклада в банке также будет оценено положительно.

Льготы, которые влияют на размер процентной ставки

Банк, в котором оформлен ипотечный кредит может снизить процентную ставку при наличии льгот у заемщика.

Например, в случае когда в семье рождается ребенок, уровень доходов снижается. Если заемщики смогут подтвердить этот факт финансовыми документами – например, предоставив справку 2НДФЛ, банк вправе снизить процент по кредиту.

Также право на льготное кредитование имеют молодые семьи. Если хотя бы один из супругов не достиг возраста тридцати пяти лет – семья имеет право участвовать в программе для молодых семей.

В рамках этой программы предусмотрены следующие преимущества:

  • Более низкая ставка процента.
  • Минимально возможная сумма первоначального взноса.
  • Есть возможность получить отсрочку на выплату основного долга до трех лет.
  • В качестве созаемщиков можно привлечь родителей супругов.

Многодетные семьи и работники государственных бюджетных учреждений также имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Рефинансирование ипотеки может значительно снизить финансовую нагрузку на заемщика, поэтому не следует откладывать переоформление документов. При рефинансировании будет пересчитана сумма кредита, ежемесячный платеж станет меньше, будет пересчитан срок кредитования и снизится сумма страховки. Однако, учесть следует и возможные недостатки – при рефинансировании ипотеки неизбежны дополнительные траты. Комиссии, взимаемые банком, отличаются в зависимости от финансовой организации, потребуется оформить новый страховой полис, а также сделать повторную экспертную оценку объекта недвижимости.

Рефинансирование – финансовая услуга, способная существенно сократить расходы на обслуживание ипотеки. Написав заявление и оценив условия, которые вам готов предложить банк вы сможете снизить свою финансовую нагрузку и сэкономить крупную сумму.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *