Меню Рубрики

Особенности автокредитования в банке Русфинанс

Автокредит в Русфинанс Банке

Автокредит – одно из самых выгодных предложений от ООО «Русфинанс Банк». Организация предлагает расширенные программы и простые условия для получения кредитного продукта на покупку иностранных и отечественных автомобилей. Перед оформлением прочитайте о нюансах и подводных камнях.

Условия автокредита в Русфинанс

Кредит предоставляется на приобретение:

  • легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей;
  • коммерческого транспорта с разрешённой максимальной массой до 3,6 тонн.

Автокредит в Русфинанс Банке

С господдержкой

Стоимость автомобиля уменьшается за счёт скидки от государства. Условия предоставления:

  • заявленная дилером стоимость автомобиля – не более 1 000 000 рублей;
  • авто – не позднее 2019 года выпуска;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • субсидия от государства в размере от 10 % до 25 % от стоимости авто.

Существует две программы:

  • «Первый автомобиль». Подходит вам, если:
    • у вас никогда ранее не было в собственности машины;
    • есть водительское удостоверение;
    • не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение авто.
  • «Семейный автомобиль». Предоставляется на таких условиях:
    • большая семья, где есть двое и более несовершеннолетних детей;
    • наличие водительского удостоверения;
    • не заключали, начиная с 2019 года, и не планируете заключать в 2020 году иных кредитных договоров на приобретение транспорта.

Без первоначального взноса

На данный момент такая программа отсутствует. Временные акции периодически появляются на определённые марки автомобилей.

При плохой кредитной истории

РусФинанс Банк производит оформление автокредитов даже клиентам (физическим лицам) с проблемной кредитной историей. Главное, чтобы на момент составления заявки все проблемы по предыдущим займам у заёмщика остались в прошлом.

Требования к заёмщику

Для получения кредита вы должны подходить под требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация и постоянное проживание в любом из регионов территориального присутствия банка;
  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем (официальном) месте работы на территории РФ больше 4 месяцев;
  • предоставление не менее 2 контактных телефонов.

Необходимые документы

Для подачи заявки и оформления автокредита предоставьте документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • заграничный паспорт;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
    • свидетельство ИНН;
    • военный билет.

Оформление кредита

Процедура оформления

Инструкция по получению кредитного продукта:

  1. Придите в автосалон. Адрес и телефон автодилера, где присутствует кредитный специалист Русфинанс Банка можно уточнить по телефону 8-800-700-27-27.
  2. Выберите автомобиль и составьте заявку. Чтобы получить предварительное решение о выдаче кредита, заполните заявление, ответив на вопросы специалиста Русфинанс Банка. Заполнение возможно онлайн на сайте или в офисе банка, например:
    • в Санкт Петербурге – Апраксин пер., 8
    • в Мурманске – пр. Ленина, 82;
    • в Барнауле – пр. Ленина, 93.
  3. Оформите кредит. Если предварительное решение банка о выдаче кредита – положительное, готовьте документы:
    • договор купли-продажи и ПТС (паспорт транспортного средства) на покупаемый автомобиль;
    • полисы страхования.
  4. Внесите первоначальный платёж. При внесении денег вы можете сразу забрать уже свою машину.

Страхование

При некоторых тарифах страховка обязательна. Ознакомьтесь с её видами, которые предлагает финансовое учреждение:

НаименованиеОписание
КАСКОВключает в себя:

  • угон;
  • ДТП;
  • противоправные действий третьих лиц;
  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • и т. п.
Страхование жизни и здоровьяНадёжная защита от несчастных случаев и заболеваний. Сумму впоследствии можно вернуть. Для этого обращайтесь в отделение банка.
Финансовая защитаПри риске утраты (угон / конструктивная гибель) на сумму, равную остатку задолженности по кредиту.
«Защита»Включает в себя:

  • КАСКО;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика.

Получение денег

Банк перечисляет денежные средства на ваш банковский счёт, открытый в ООО «Русфинанс Банк». Перевод осуществляется только в рублях. Далее по заявлению деньги в безналичной форме перечисляются на счёт продавцов автомобиля и услуг.

Погашение автокредита

Кредит на автомобиль возможно оплатить следующими способами:

  • через Росбанк или Русфинанс (без комиссии);
  • картой;
  • в салонах-магазинах Билайн, МегаФон и др.;
  • через сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»;
  • с помощью QIWI;
  • по системе КИБЕРПЛАТ;
  • через терминалы Элекснет.

Погашение автокредита

Погашается равными платежами в течение всего периода действия договора.

При нарушениях условий погашения клиент выплачивает штраф в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения задолженности без дополнительных комиссий.

Программы автокредитования

При покупке автомобиля подберите программу, которая наиболее вам походит.

«Форсаж»

Предоставляется на покупку нового автомобиля. Преимущества программы:

  • срок кредитования по месяцам:
    • 24;
    • 36;
    • 48;
    • 60;
    • 72;
    • 84;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений;
  • возможность оформления займа по сниженной ставке при подтверждении доходов заёмщика.

Можно воспользоваться специальными предложениями банка. В этом случае процентная ставка варьируется от 12,2 %. Стандартное предложение включает в себя ставку 16,4 % годовых.

«Gold»

Возможно приобрести иномарку с пробегом. По спецпрограммам ставка составляет от 7,9 %, по стандартному предложению банка – от 17 %.

Условия:

  • кредиты выдаются в рублях;
  • минимальная сумма – 150 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей.

«Отличная возможность!»

Подразумевает оформление в кредит отечественного автомобиля. Условия:

  • выдаётся в рублях;
  • минимальная сумма – 50 тыс. руб.;
  • максимальная сумма кредита – 6,5 млн руб.;
  • обязательно оформление полиса КАСКО;
  • возможно оформление кредита по сниженной ставке при подтверждении доходов заёмщика;
  • ставка – от 13,8 % годовых.

«Standard»

Покупка отечественного автомобиля с пробегом при ставке от 8,4 %. Условия:

  • минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредита при первоначальном взносе от 30 %:
    • для легковых автомобилей марок ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ, РАФ, СеАЗ, Богдан, ГУРАН – 450 тыс. рублей;
    • для коммерческих автомобилей марок ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ, РАФ, СеАЗ, Богдан, ГУРАН – 650 тыс. рублей;
    • для автомобилей иностранного производства – 1,5 млн рублей;
  • обязательно оформление полиса КАСКО, кроме тарифа «Без КАСКО».

Пример расчёта расходов

Ежемесячный платеж состоит из:

  • платежа по основному долгу;
  • начисленных процентов.

Погашение автокредита

Допустим, вы берёте 120 тысяч рублей на 24 месяца при принятом количестве банковских дней 360. Ставка – 24 % годовых. Проценты начисляются на оставшуюся сумму (дифференцированная схема). Доля основного долга за месяц составляет: 120 000 / 24 = 5 000 рублей в месяц.

В первый месяц долг перед банком составляет все 120 тысяч рублей. Расчёт процентов ведётся от этой суммы.

Предположим, что кредит взяли в сентябре. Первый отчётный месяц равен 30 дням. Получаем: 5 000 х (30 / 360) = 2 400 рублей. Это проценты по кредиту за сентябрь.

Итого: 5 000 + 2 400 = 7 400 рублей. Таким получается платёж по кредиту за первый месяц.

Далее идёт октябрь – 31 день. Сумма основного долга составляет уже 120 000 – 5 000 = 115 000 рублей. Получаем платеж: 5 000 + (115 000 х 0,24 х (31 / 360)) = 7 377 рублей.

Далее по такой схеме рассчитывается весь кредит. Также посчитать расходы и вероятность одобрения можно в кредитном калькуляторе.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование кредита — это замена существующих кредитных обязательств на другие, с более выгодными условиями.

Например, вы год назад взяли автокредит в банке под 16 % годовых на 5 лет. Со временем средняя процентная ставка падает и сейчас составляет 12 %. Вы берёте новый кредит под 11,9 % в этом или другом банке и гасите старый, более дорогой.

Иногда старых кредитов несколько. Тогда резонно взять новый займ побольше и рефинансировать их все. Тогда вы будете выплачивать только один кредит. Русфинанс предоставляет данную услугу.

Что будет, если не выплатить кредит?

Иногда случается, что клиент не имеет возможности обслуживать свои долговые обязательства. В этом случае:

  1. Русфинанс Банк производит реализацию залогового автомобиля на открытом рынке.
  2. Из полученной суммы компенсируются все затраты банка.
  3. Разница между той величиной, которую успел выплатить клиент, и продажной стоимостью авто возвращается должнику.

Отзывы клиентов

Галина, 39 лет, Ростов-на-Дону. 26 января 2020 года оформила автокредит, в который мне добавили страхование жизни. Банк не рекомендую. При оформлении кредита на 600 000 страховка – 53 000, и от неё не возможно отказаться.

Сергей, 44 года, Москва. Взял автокредит с господдержкой на 3 года в Русфинансе. Вроде бы всё прекрасно, но через полгода перестали приходить смс о начислении и списании средств, хотя данная услуга была оплачена на весь срок кредитования авансом.

Виктор, 28 лет, Санкт-Петербург. Оформил автокредит три месяца назад. Вполне доволен. Одобрили быстро, получил авто сразу же. Советую всем воспользоваться, ежемесячный платеж не такой высокий. Страховка даже в плюс – если что-то случится, всё возместят.

Для оформления автокредита первоначально выберите подходящую вам программу и рассчитайте все риски. Не забудьте подключить страхование, сумму которого впоследствии можно вернуть.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *