Меню Рубрики

Как взять автомобиль в кредит на юридическое лицо?

Автокредит для юридических лиц

Кредит на покупку машины может быть получен юрлицом как обычный залоговый или беззалоговый займ либо как кредитная линия. При оформлении существует масса нюансов, которые отличаются от стандартной процедуры кредитования граждан.

Особенности автокредита для юрлиц

Автокредиты для предприятий отличаются от аналогичных программ для физлиц повышенными кредитными лимитами, сроками, ставками, набором документов для оценки платежеспособности и более жесткими требованиями банка.

В кредит покупают:

  • грузовой автотранспорт (массой от 3,5 тонн);
  • легкий коммерческий автотранспорт категории D (не более 19 пассажиров);
  • спецтехнику, прицепы и другие виды транспортных средств.

Коммерческие автокредиты выдаются обществам с ограниченной ответственностью, акционерным обществам (АО, ПАО, ОАО, ЗАО), а также ИП. Компания должна работать в регионе расположения банка (город, область, край) не дальше 100 км от города.

Какие банки предлагают автокредиты для юридических лиц?

С юрлицами работают все российские банки. Многие из них предлагают не отдельные программы автокредитования или займы на покупку спецтехники, а так называемые бизнес-кредиты, которые можно взять на разные цели, в том числе и на покупку транспорта.

Условия автокредитования юрлиц у топ-5 российских кредиторов:

Название банкаНазвание программыПроцентная ставкаСрок кредитованияКредитный лимит
ОткрытиеУниверсальный, овердрафтот 7,9%60-180 месяцевбез ограничений
ПСББизнес-кредит на любые цели, СуперОвердрафтот 9%60-180 месяцевдо 250 млн руб.
Сбербанк РФКредит инвестиционный11%до 180 месяцевзависит от платежеспособности заемщика
ВТБКредит на приобретение
среднетоннажного грузового автомобиля, Авто ГАЗ в кредит
14-16,6%до 144 месяцев2-300 млн руб.
РоссельхозбанкКредит на покупку сельскохозяйственной техники, транспортаиндивидуальные условиядо 84 месяцевдо 85% от стоимости

Отличия от обычных кредитов на авто для физлиц

Отличия от обычных кредитов для граждан весьма существенные. Предприниматели часто покупают не одну машину, а автопарк, не доступную по цене иномарку, а дорогостоящий спецтранспорт. В связи с более крупными расходами банки выдвигают к заемщикам строгие требования.

Основные отличия кредитов для физических и юридических лиц:

Автокредит для гражданАвтокредит для юрлица
Требования банка: дееспособность, гражданство, стаж работы, отсутствие отрицательной кредитной истории.Требования банка: опыт работы компании на рынке не менее года, отсутствие просрочек и банкротства в прошлом, прибыльность бизнеса.
Ставки от 0,1% годовых в рамках акций с автодилерами.Ставки от 7,9% годовых.
Доступны без залога, как кредит наличными или в рассрочку по картам типа «Халвы».Кредиты на крупные суммы всегда оформляются под залог транспорта, без залога возможен только овердрафт.
Есть программы без оформления КАСКО.Залоговое имущество обязательно страхуется.
На сумму кредита влияет зарплата или иной доход заемщика, кредитная история.Одобрение лимита происходит на основе анализа деятельности компании, кредитной истории и оборотов.

Автокредит или лизинг?

Юрлицо может купить автотранспорт в рамках программы кредитования или взять в лизинг. В первом случае придется возвращать деньги с процентами в течение определенного срока, например, 5-7 лет. Все это время авто находится в залоге у банка до полного погашения долга.

Автокредит

Лизинг представляет собой фактически аренду транспорта с последующим выкупом. В этом случае вы вносите лизинговые платежи до окончания срока, и только после окончательной выплаты выкупной стоимости транспорт переходит в вашу собственность.

Другие нюансы:

  • при кредите оформляется договор купли-продажи на транспорт, а при лизинге нет (собственником является лизингодатель);
  • на себестоимость списывается амортизация кредитного автомобиля, а при лизинге возможна только ускоренная амортизация до 29 месяцев с коэффициентом не выше 3;
  • при кредите все оформление ложится на заемщика, а при лизинге этим занимается лизингодатель.

Главное отличие лизинга от автокредита: права собственности при кредитовании переходят сразу, а при финансовой аренде – только после полного расчета с лизингодателем.

Что выбрать?

Лизинговые платежи, включая аванс, налог на имущество и транспорт, страховку, включаются в себестоимость. Налог на прибыль будет снижен до минимума, поэтому лизинг лучше выбирать компаниям, которые хотят с его помощью оптимизировать налогообложение.

Для транспортных компаний, которые приобретают большой автопарк и часто меняют модели, также выгодней эта схема покупки транспорта. По окончании договора разрешается выкупить машины или просто вернуть технику лизингодателю и оформить новый договор на более современные модели.

Кредит нужен тем компаниям, для которых важно право собственности на эти активы. Например, они планируют досрочно погасить заем, использовать технику для перепродажи или других целей. Еще один аргумент в пользу автокредита: акционные предложения банка и автодилеров по сниженным ставкам.

Что выгодней в финансовом плане:

Условия по автокредитамУсловия по лизингу
Фиксированная ставка от 7,9 до 18% годовыхПроцент удорожания от 9,13% в год с постепенным снижением
Срок до 7 летСрок до 5 лет
Первоначальный взнос 15-20%Авансовый взнос 5-40%
Валюта сделки – рубльБольшой выбор валют
Большой пакет документов и серьезные требования к заемщикамМинимум документов для заключения договора и низкие требования к лизингополучателям

Условия кредитов на авто для юридических лиц

Банки предлагают ставки по автокредитам от 7,9 до 18% годовых в рублях. Первоначальный взнос по залоговым займам нужен не менее 15-20%, а если оформляется овердрафт, то можно обойтись без него.

Кредиторы согласны выдать финансирование на сумму 100-280 млн руб. Дополнительные комиссии не взимаются, но страхование КАСКО на транспорт, который передается в залог, обязательно. Досрочное погашение проводится без штрафов, но может быть предусмотрена комиссия в размере 2% суммы.

Требования к машине

Банки согласны выдать деньги, если автомобиль или иной транспорт новый и покупается напрямую у производителя, официального дилера или другого продавца с долгим сроком работы на рынке. Редкий банк готов кредитовать покупку автотранспорта старше двух лет.

Требования к заемщику

Заемщиком выступает юрлицо, поэтому банк будет тщательно проверять отчетность. Кредиты получат только стабильно работающие и прибыльные компании.

Требования к юрлицам:

  • компания должна быть зарегистрированной в РФ;
  • срок ведения бизнеса от 3 до 12 месяцев в зависимости от вида деятельности;
  • положительная кредитная история;
  • может оцениваться размер годовой выручки.

Некоторые банки также требуют, чтобы у компании был договор аренды либо право собственности на объект, в котором ведется бизнес, а возраст учредителей был не менее 23-30 лет.

Если оформляются экспресс-бизнес-кредиты, банки могут не выдавать их предпринимателям, которые занимаются определенными видами деятельности. Например, запрет может быть для игорного бизнеса, фондовых брокеров, аграриев и других бизнесменов.

Оформление кредита на автомобиль юрлицу

Для оформления требуется пройти всего несколько шагов. Для начала получают согласие банка на выдачу финансирования.

Оформление кредита

Порядок получения автокредита:

  1. Выбор подходящей машины или автопарка.
  2. Передача заявки на выдачу кредита любым удобным способом.
  3. Сбор и предоставление документов, запрошенных банком.
  4. Получение предварительного одобрения.
  5. Передача аванса за авто и документов о будущем залоге.
  6. Подписание кредитного договора и соглашения о купле-продаже.
  7. Оформление закладной и страхование купленного автотранспорта.

Кредитные средства зачисляются на счет компании сразу после подписания договора с банком. После этого деньги переводятся в автосалон или другому продавцу автотранспорта.

Заемщику может быть открыта и возобновляемая кредитная линия. В этом случае средства обычно выбираются поэтапно, чтобы уменьшить платежи по займу (например, отдельно аванс и остальные платежи).

Как подать заявку?

Для оформления автокредита достаточно заполнить заявку-анкету на сайте выбранного банка. В ней указывается сумма займа, срок, вид кредитной программы, а также все контакты будущего заемщика.

После подачи заявки вам перезвонят и пригласят на встречу в банк. Нужно будет принести документы, заполнить и подписать заявление в бумажном виде. Податель заявки и человек, который в будущем будет подписывать кредитный договор, должны обладать всеми полномочиями для выполнения этих действий.

Срок рассмотрения заявки от юрлиц может растянуться на 5-10 дней. Но некоторые кредиторы готовы одобрить экспресс-заем до 1-2 млн руб. всего за несколько дней (при наличии всех документов).

Какие понадобятся документы?

Для оформления требуются бумаги, подтверждающие стабильность работы на рынке и легальный статус компании. Банк проверит, соответствует ли заемщик требованиям банка.

На первом этапе понадобятся:

  • анкета заемщика;
  • учредительные и регистрационные документы юрлица;
  • финансовая отчетность;
  • оригиналы паспортов владельца бизнеса;
  • лицензии (если есть);
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера.

После получения одобрения банка:

  • документы по залогу (покупаемому транспорту): акт оценки, договор купли-продажи и пр.;
  • возможно, потребуется дополнительное подтверждение платежеспособности, документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами или право собственности на основные средства.

Порядок получения выбранного авто

Машина переходит в собственность сразу после передачи от продавца покупателю. Обычно это происходит после подписания договора купли-продажи, оплаты и подписания акта приема-передачи.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается любым удобным способом: переводом со счета на счет либо в ручном режиме через мобильное приложение для бизнеса.

Нюансы автокредита

Если автомобиль оформляется в залог, придется покупать полис автострахования (стоимость около 10% цены машины в год). Компанию вам предложит банк из списка аккредитованных лиц. Понадобится также ОСАГО на водителя, который будет управлять транспортом.

Расчет кредита для авто

Банки выдают кредиты не только юрлицам, но и индивидуальным предпринимателям. От них требуется гражданство РФ и опыт работы на рынке не менее года. Заем доступен только тем, у кого уже есть прибыль. Платежеспособность каждого ИП оценивается индивидуально.

Предприниматели оформляют автокредиты на покупку транспорта для расширения бизнеса или пополнения автопарка. Платить придется в среднем от 7,9 до 18% годовых в рублях. Доступны экспресс-кредиты на небольшие суммы (до 5 млн руб.) с минимальными сроками оформления.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *