В чём особенность карты «100 дней без процентов» от Альфа-банка?

Альфа-Банк выпустил кредитную карту с увеличенным льготным периодом «100 дней без процентов». Продукт стал настолько популярен, что составил серьезную конкуренцию кредитным картам других банков.

Обзор карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Данный продукт – выгодное предложение для людей, желающих сэкономить на приобретении товаров в кредит. Карта даёт возможность пользоваться заёмными деньгами продолжительный период без оплаты процентов.

Категории карт

Финансовая организация предлагает пользователям кредитки 2-х платёжных систем – Visa и MasterCard. Также выделяют следующие категории карт:

• Classic/Standard – стандартная кредитка.
  
• Gold – золотая карта.
  
• Platinum– платиновая (премиум) карта.
  

Отличаются они величиной кредитного лимита и стоимостью обслуживания карты.

Тарифы

Банк предлагает своим клиентам карты по следующим тарифам:

Величина годового обслуживания

В зависимости от вида карты стоимость годового обслуживания может составлять:

• по базовой карте Classic/Standard – от 590 до 1 490 руб. в год;
• по карте Gold – от 2 990 до 3 490 руб. в год;
• по премиальной карте Platinum – от 5 490 до 6 490 руб. в год.

Стоимость годового обслуживания зависит от подключенного пакета услуг и наличия действующей дебетовой карты.

Преимущества и недостатки тарифного плана

Для формирования объективной картины рассматриваемой кредитной карты нужно знать положительные и отрицательные стороны продукта.

Преимущества:

• Увеличенный до 100 дней беспроцентный период (у большинства конкурентов он составляет 50–55 дней).
• Высокий порог обналичивания средств без комиссии.
• Кредитный лимит для эконом-класса – 500 000 руб.
• Заявленная низкая ставка – от 11,99% годовых. По факту определяется индивидуально.

Отрицательные моменты:

• Обслуживание кредитки платное и может достигать 6 490 руб./год.
• Максимальный процент по кредиту может достигать 23,99% в зависимости от кредитной истории и платёжеспособности заёмщика.

Существует ещё один момент, который сложно отнести к хорошей или плохой стороне карты. Это страхование жизни и здоровья со взносом 1,2408% в месяц от величины задолженности. По желанию клиента услуга доступна к отключению по звонку на горячую линию.

Условия периода без процентов

Беспроцентный период действует в течение 100 дней при соблюдении одновременно двух условий:

• Своевременная полная оплата долга до окончания беспроцентного периода.
• Ежемесячная оплата минимального платежа.

Если не соблюсти хотя бы одно условие – начнут насчитываться проценты на всю сумму товара, оплаченного за счёт кредитных средств.

Начало действия беспроцентного срока – следующий день после совершения покупки в кредит. Для новой карты начало первого льготного срока привязано к дате активации. В этот момент производится списание за её обслуживание. Поэтому учтите это и положите необходимую сумму на счёт.

Учтите, что совершение других покупок по карте в период действия беспроцентного кредита – его не увеличивают. Растёт только размер ежемесячного минимального платежа. Поэтому пока не погасите всю задолженность по карте, новый кредит лучше не брать, иначе можно за 100 дней набраться кредитов на такую сумму, что погасить их за 100 дней с момента получения первого – будет сложно.

Как заказать кредитку?

Банк предлагает приемлемые условия для подачи заявки на выпуск карты. Воспользуйтесь удобным способом.

Варианты подачи заявки

Оформление происходит:

• В отделении банка. Найдите ближайшее тут – https://alfabank.ru/office/moscow/list/?kind=retailnotvipp
• На официальном сайте финансовой организации (с возможностью бесплатной её доставки курьером на дом) – https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days-ab/?utm_expid=.99HtKafKS8amF1cOpkEOFQ.1&utm_referrer=#anketa

Требования к клиенту

Карту можно получить, если вы:

• являетесь совершеннолетним гражданином РФ;
• имеете чистую ежемесячную заработную плату (иной доход) от 5 тыс. руб. (для жителей Москвы – от 9 тыс. руб.);
• можете указать контактный телефон (мобильный и рабочий);
• имеете постоянную регистрацию и/или временную прописку, а также работу в городе или ближайших населённых пунктах, где оформляете карту Альфа-Банка.

Доставка

При заказе карты на сайте банка, курьер бесплатно доставит её по адресу фактического места проживания или на работу. Сервис доставки работает в городах России из списка ниже:

• Дальневосточный Федеральный округ – Хабаровск, Владивосток.
• Сибирь – Барнаул, Иркутск, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Новосибирск, Омск.
• Уральский Федеральный округ – Сургут, Екатеринбург, Тюмень, Челябинск, Ижевск.
• Приволжский Федеральный округ – Волгоград, Казань, Нижний Новгород, Оренбург, Самара, Ульяновск, Саратов, Пермь, Уфа.
• Южный Федеральный округ – Краснодар, Ростов-на-Дону, Сочи.
• Север-Западный Федеральный округ – Калининград, Санкт-Петербург.
• Центральный Федеральный округ – Воронеж, Ярославль, Москва и Московская область.

Как активировать кредитку Альфа-Банка?

Согласно информации, размещённой на сайте Альфа-Банка, для активации кредитной карты нужно установить специальное мобильное приложение. Скачать приложение для Андроида можно в Гугл Плэй, а для гаджетов от Apple – в Апп Сторе. Используйте поиск.

Дальше проделайте следующие шаги:

1. Введите телефон, который был указан при оформлении карты.
2. Выберите нужный банковский продукт в разделе «Все счета и карты», нажмите «Активировать карту».
3. Придумайте уникальный пин-код к своей кредитке, после чего нужно ввести пароль из сообщения.
4. Карта активирована и готова к использованию.

Как увеличить кредитный лимит?

Предложение об увеличении кредитного лимита может исходить как от кредитной организации, так и от самого держателя карты. Для получения положительного решения об увеличении лимита, заявитель должен отвечать нескольким требованиям:

• пользоваться кредитной картой не менее 6 месяцев;
• не иметь просроченную задолженность;
• сумма всех возможных расходов по карте не должна превышать 30% доходов.

Увеличить лимит можно в отделении банка, предоставив паспорт, справку 2-НДФЛ + любой другой документ из списка (удостоверение водителя автотранспорта, СНИЛС или карту другого банка). Необходимо доказать свою платёжеспособность.

Как пользоваться картой?

Клиентам банка предоставляются все возможности для наиболее удобного использования кредитного продукта. Держатель карты может выбрать оптимальный для себя тарифный план и способ пополнения счёта.

Получение наличных

Комиссия за выдачу денег в пределах 50 000 рублей в месяц не взимается. Комиссия за снятие наличных сверх указанной суммы в банкоматах Альфа-Банка или банках-партнёрах составляет:

• по карте Standard/Classic – 5,9%, но не менее 500 руб.;
• по карте Gold – 4,9%, но не менее 400 руб.;
• по карте Platinum – 3,9%, но не менее 300 руб.

Максимальный лимит на снятие наличных установлен в размере 300 000 рублей в месяц.

Пополнение счёта

Для погашения задолженности по кредитной карте можно воспользоваться любым удобным способом:

• Прийти в отделение банка лично и оплатить в кассе.
• Воспользоваться терминалом с функцией приёма наличных.
• Перечислить деньги на свой счёт с другой карты или виртуального кошелька при помощи мобильного банка. Комиссия взимается с того, кто совершает перевод (согласно тарифам его банка). Держатель карты, на счёт которой зачисляются средства, комиссию не платит.

Просрочка платежа

За несвоевременное внесение минимального платежа по условиям банка взимается процентная ставка (от 11,99% годовых) и неустойка (она равна 20% годовых). Штрафные санкции применяются чаще всего на злостных неплательщиках.

Если вы совершали вовремя обязательные ежемесячные платежи, но однажды не успели вовремя погасить часть задолженности, то в таком случае проценты насчитываются на всю величину полученного кредита, а не на сумму оставшейся задолженности по карте.

При длительной задержке платежа карта может быть заблокирована банком. При этом её можно только пополнять, но не расплачиваться ею.

Как закрыть карту?

Закрытие кредитной карты можно провести несколькими способами:

• В отделении банка. Сотрудник банка примет заявление, выдаст договор о подготовке счёта к закрытию. В течение 45 дней клиент получает уведомление о ликвидации счёта.
• Звонком в службу поддержки. Оператор запросит информацию по карте (кодовое слово, паспортные данные, последние операции и т. п.). Обработка заявки происходит в пределах 45 дней.
• Через интернет. Банк предоставляет пользователю самостоятельно дистанционно оформить заявку на закрытие в личном кабинете Интернет-банка или мобильного банка. Сроки рассмотрения те же – 45 дней.

Условием закрытия является полное отсутствие задолженностей. Предварительно следует позвонить на горячую линию и узнать текущую ситуацию по карте. Оплатить долги, если они есть. Если в период обработки заявления произойдут какие-либо списания (в том числе за обслуживание), образуется задолженность. В этом случае в закрытии счёта будет отказано.

Отзывы

Ольга, 36 лет, менеджер, Москва. Есть негативный опыт владения картой 100 дней без процентов. Считаю, что произведённое списание за услуги страхования противоречит заключённому с банком договору. Обращение на горячую линию положительного результата не принесло.

Владимир, 29 лет, врач, Санкт-Петербург. Решил получить кредитную карту с доставкой на дом. Оформил карту на сайте, запланировали время и место приезда курьера. Карту получил, пользуюсь. Важно понимать, что по карте сразу уже есть задолженность. Это стоимость ежегодного обслуживания карты.

Анастасия, 34 года, инженер, Санкт-Петербург. Огромный плюс данной кредитки – льготный период в целых 100 дней. Также ежемесячно можно получать выписку по счёту (бесплатно). Это очень важный момент для людей, планирующих свой бюджет.

Как любой кредит, карта 100 дней без процентов потребует финансовой дисциплины. При объективной оценке своих возможностей по выплате долга в беспроцентный срок позволит клиенту пользоваться картой с максимальной выгодой.