Меню Рубрики

Особенности оформления автокредита в Альфа банке

Автокредит

Альфа Банк кредитует потребителей на покупку автомобиля без залога и оформления комплексных страховок. Заёмщик сам определяет, сколько ему требуется денег, и на какой срок он готов их взять, чтобы вернуть банку без просрочек.

Обзор авто кредитования в Альфа Банке

Финансовая организация выдаёт кредит на покупку машины на срок от 1 до 5 лет. Одолжить можно сумму от 50 тыс. до 5 млн. рублей по средней ставке от 6,5 до 19,99 % годовых в рублях.

Тариф действителен до конца 2020 года. Банк оставляет за собой право изменять сроки акции.

Плюсы и минусы программы

У программы авто кредитования Альфа Банка есть свои весомые преимущества. Например, заёмщик вправе отказаться от дорогостоящего страхования КАСКО, которое забирает до 4–7 % стоимости машины каждый год.

Остальные достоинства:

  • низкая кредитная ставка и отсутствие скрытых платежей;
  • большой выбор автомобилей для покупки, в том числе бывших в употреблении;
  • множество вариантов оплаты кредита (через банкомат, онлайн и пр.);
  • первый платёж разрешается внести спустя 45 дней после подписания договора.

Справка о доходах требуется, если клиент претендует на сумму свыше 300 тыс. рублей. Ставка фиксируется на весь срок оплаты кредита.

Минусы:

  • пеня за просрочку — 0,1 % в день;
  • полная стоимость кредита может достигать 24,4 % годовых;
  • в итоге высокая переплата по кредиту.

Банк лояльно относится к заёмщикам. Но по каждой заявке финансовая организация тщательно проверяет кредитоспособность клиента. При низких доходах человека потребуется привлечение поручителя / созаёмщика.

Процентные ставки банка

Ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Большое значение имеет готовность предоставить расширенный пакет документов, участие в зарплатных проектах банка и т. п.

Оформление кредита

Для физических лиц (в том числе зарплатных клиентов и сотрудников банка)

Вышеуказанные ставки (6,5–19,99 %) действительны для обычных клиентов. Максимум, который может установить банк — 24,4 %. Комиссия за оформление не взимается. Ежемесячной комиссии также не предусмотрено.

Для сотрудников и зарплатных клиентов действует отдельная программа «Только для своих».

Она подразумевает специальные условия:

  • работник должен участвовать в зарплатных проектах;
  • ставка варьируется (на новые авто — 9–15 %; на подержанные автомобили — 9,5–15 %);
  • минимальная сумма 112 тыс. рублей, максимум — 5 600 млн. рублей.

Если срок кредитования превышает 36 месяцев, ставка может увеличиться до 20 %.

На этих же условиях можно получить финансирование как в Москве, так и, например, в Красноярске. Для этого достаточно обратиться в отделения Альфа Банка в этих городах.

Для юридических лиц

Для юрлиц автокредиты без залога обойдутся от 13,5–14,5 % годовых в рублях. Ели оставить купленную машину в залог, ставка снизится до 9,5 % годовых. Оформить займ можно на ИП или юрлицо. Сумма кредита в этом случае может достигать 10 млн. рублей и более.

Условия для получения кредита на машину в Альфа Банке в 2020 году

Чтобы получить автокредит, нужно соответствовать требованиям банка. Оценивается кредитная история клиента, его заработки и способность регулярно вносить кредитные платежи.

Требования к соискателю

Будущий заёмщик должен проживать в регионе оформления кредита. Иметь официальное трудоустройство и стабильный доход.

Требования к получателю:

  • гражданство РФ и возраст от 21 года;
  • доход от 10 тыс. рублей;
  • трудовой стаж от 3 месяцев.

Заёмщик должен быть дееспособным. Банк не отказывает студентами или пенсионерам, но требования не отличаются от общих.

Необходимые документы

Для оценки платёжеспособности клиента банк запрашивает пакет документов.

Для владельцев зарплатных карт:

  • паспорт;
  • при сумме кредита более 250 тыс. рублей загранпаспорт, удостоверение или другой документ для идентификации личности;
  • карта любого банка.

Для всех клиентов физлиц:

  • паспорт;
  • справка о заработке за последние 3 месяца (скачать образец можно здесь);
  • копия трудовой, если кредит свыше 400 тыс. рублей.

Банк вправе запросить и другие документы. Например, если стаж меньше 3 месяцев, однозначно попросят принести справку о доходах даже если сумма кредита небольшая.

Авто в кредит

Платежи по всем выявленным действующим кредитам учитываются при оценке платежеспособности заёмщика в качестве постоянных ежемесячных расходов. Информацию из кредитного бюро банк запрашивает самостоятельно.

Этапы получения кредита

Оформление автокредита подразумевает определенную процедуру.

5 шагов к получению кредита:

  1. Заполните заявку-анкету на сайте: alfabank.ru.
  2. Дождитесь приглашения в отделение банка, и принесите остальные документы (паспорт, справку о доходах и пр.).
  3. Получите одобрение заявки.
  4. Выберите автомобиль.
  5. Подпишите кредитный договор с банком и договор купли-продажи машины.

В заявке указать свой стаж и реальную зарплату (информация может проверяться). Специальная графа требует описания расходов (например, налоги, арендная плата, погашение кредитов и пр.).

Весь процесс занимает от одной до двух недель. Кредитные средства становятся доступны только после оформления кредитного соглашения.

Передавать задаток за машину продавцу стоит только после получения позитивного решения по поданной заявке. Передача денег до этого момента — большой риск, так как банк вполне может и отказать в кредитовании.

Нюансы кредитования

Существуют тонкости при получении автокредита в Альфа Банке. Например, связанные с первоначальным взносом или покупкой машины бывшей в употреблении у частного лица.

Без первоначального взноса

Взять автокредит без первого взноса реально. Для этого нужно сразу же озвучить менеджеру банка такие условия, и он подберет нужный вариант. Скорей всего клиента ждёт обычный кредит наличными, по которому такой взнос не нужен или займ под залог квартиры.

Условия по автокредитам без взноса (без залога):

  • от 6,5–24,4 % годовых в рублях;
  • срок до 5 лет.

Ставки по кредитам под залог недвижимости:

  • от 13,99 % годовых в рублях;
  • срок до 30 лет.

На сайте Альфа Банка не представлено кредитных программ под залог покупаемой машины, с первоначальным взносом и с обязательным страхованием КАСКО.

На подержанный автомобиль?

Клиент вправе выбрать новый или подержанный автомобиль для покупки. Поскольку он не оформляется в залог, банк-кредитор не требует его оценки, страхования, т. е. не предъявляет вообще никаких требований к техническому состоянию.

Все эти заботы ложатся на плечи заёмщика, который сам решает покупать ему автомобиль б/у или нет. Но, ввиду отсутствия страхования, в случае ДТП платить придётся за кредит, за возмещение ущерба и за ремонт на СТО.

Автокредит в Альфа Банке онлайн

Взять кредит онлайн не получится. Но передать заполненную заявку на оформление займа можно на сайте Альфа Банка.

Для подачи заявки:

  1. Зайдите на сайт банка: alfabank.ru.
    Зайти на сайт
  2. Заполните онлайн-заявку, и отправьте ее банку.
    Заявка

Варианты погашения кредита

Альфа Банк предлагает широкий выбор для погашения займов. Клиенты могут выбирать дистанционный или традиционный способ внесения платежей.

Доступно:

  • мобильное приложение, через которое разрешается переводить деньги на погашение автокредитов;
  • интернет-банк;
  • терминалы самообслуживания, банкоматы.

Если нет желания оплачивать займ дистанционно, можно сделать это в кассе или переводом со счетов в других банках. Автокредит разрешается погашать досрочно, без всяких комиссий или штрафов.

Для полного досрочного погашения нужно заранее предупредить об этом кредитора. Поскольку страховки не предусмотрены, разрывать страховые договора не придётся. Частичная оплата с опережением графика вносится через кассу банка или переводится со счёта на счёт в обычном порядке.

Как рассчитать самостоятельно ежемесячный платёж?

Чтобы разобраться сколько придется платить банку каждый месяц и какова будет итоговая переплата, проще всего воспользоваться кредитным калькулятором банка. Для этого не нужно регистрироваться и вводить персональные данные.

Для расчета автокредита:

  1. Зайдите на сайт: alfabank.ru/get-money/credit/calculator.
    На сайт
  2. Укажите на кредитной шкале какая сумма требуется и на какой срок.
    Расчет кредита
  3. Сбоку справа отследите размер ежемесячного платежа и доступную ставку.
    Заявка

Калькулятор помогает составить общее представление о размере платежей. Но для понимания итоговой суммы переплаты лучше запросить информацию у менеджера банка по вашей индивидуальной ставке и сумме займа.

Альфа Банк предлагает привлекательные условия по авто кредитованию. Но, решаясь на оформление займа, следует помнить, что индивидуальный расчёт может существенно отличаться от информации на сайте банка. Обязательно требуется внимательно читать договор и задавать вопросы сотрудникам, если есть сомнения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *